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兩部門擬完善商業(yè)銀行資本監(jiān)管 構(gòu)建差異化資本監(jiān)管體系

發(fā)布時(shí)間:2023-02-20 16:09:00來(lái)源: 人民日?qǐng)?bào)

  本報(bào)北京2月19日電 (記者歐陽(yáng)潔)為進(jìn)一步完善商業(yè)銀行資本監(jiān)管規(guī)則,推動(dòng)銀行提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平,提升銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效,銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同人民銀行開展《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱《資本辦法》)的修訂工作,形成了《商業(yè)銀行資本管理辦法(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《征求意見稿》)。修訂后的《資本辦法》擬定于2024年1月1日起正式實(shí)施。

  據(jù)介紹,近年來(lái),隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式變化,《資本辦法》實(shí)施過(guò)程中遇到一些新問(wèn)題,有必要依據(jù)新情況進(jìn)行調(diào)整。銀保監(jiān)會(huì)立足于我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際情況,結(jié)合國(guó)際監(jiān)管改革最新成果,對(duì)《資本辦法》進(jìn)行修訂,有利于促進(jìn)銀行持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量精細(xì)化程度,引導(dǎo)銀行更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

  本次修訂構(gòu)建了差異化資本監(jiān)管體系,按照銀行間的業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)差異,劃分為三個(gè)檔次銀行,匹配不同的資本監(jiān)管方案。其中,規(guī)模較大或跨境業(yè)務(wù)較多的銀行,劃為第一檔,對(duì)標(biāo)資本監(jiān)管國(guó)際規(guī)則;資產(chǎn)規(guī)模和跨境業(yè)務(wù)規(guī)模相對(duì)較小的銀行納入第二檔,實(shí)施相對(duì)簡(jiǎn)化的監(jiān)管規(guī)則;第三檔主要是規(guī)模小于100億元的商業(yè)銀行,進(jìn)一步簡(jiǎn)化資本計(jì)量并引導(dǎo)聚焦服務(wù)縣域和小微企業(yè)。

  “差異化資本監(jiān)管不降低資本要求,使資本監(jiān)管與銀行資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配,在保持銀行業(yè)整體穩(wěn)健的前提下,激發(fā)中小銀行的金融活水作用,降低中小銀行合規(guī)成本?!便y保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹。

  本次全面修訂風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則,包括信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)模法以及操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)法,提升資本計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)敏感性?!墩髑笠庖姼濉芬筱y行制定有效的政策、流程、制度和措施,及時(shí)、充分地掌握客戶風(fēng)險(xiǎn)變化,確保風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的適用性和審慎性。

  銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,測(cè)算顯示,實(shí)施《征求意見稿》后,銀行業(yè)資本充足水平總體穩(wěn)定,未出現(xiàn)大幅波動(dòng),單家銀行因資產(chǎn)類別差異導(dǎo)致資本充足率小幅變化,體現(xiàn)了差異化監(jiān)管要求,符合預(yù)期。

  中國(guó)銀行總行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理史煒表示:《資本辦法》構(gòu)建了一個(gè)多重約束的審慎監(jiān)管框架,強(qiáng)化了跨周期性,將更加有效地引導(dǎo)銀行統(tǒng)籌好當(dāng)前和長(zhǎng)遠(yuǎn)的關(guān)系、穩(wěn)增長(zhǎng)和防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系,對(duì)于促進(jìn)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展、提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效、維護(hù)金融體系安全具有重要意義。同時(shí),實(shí)施資本新規(guī)將有助于提升我國(guó)銀行體系競(jìng)爭(zhēng)力和話語(yǔ)權(quán)、擴(kuò)大金融對(duì)外開放。

(責(zé)編:常邦麗)

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