12月2日，建設(shè)銀行官網(wǎng)發(fā)布公告稱，該行決定對部分養(yǎng)老公募基金產(chǎn)品實(shí)行申購費(fèi)率5折優(yōu)惠。此前，更有興業(yè)銀行、民生銀行對其代銷的部分養(yǎng)老基金產(chǎn)品費(fèi)率打1折。中國證券報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，自銀行個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)上線以來，已有農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行、招商銀行等多家銀行紛紛加入減費(fèi)讓利的隊(duì)伍中。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，銀行推出各項(xiàng)優(yōu)惠政策，可以吸引更多客戶前來開戶和投資，助力個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)推廣。但銀行在“跑馬圈地”擴(kuò)大客戶和產(chǎn)品規(guī)模的同時(shí)，也應(yīng)提升養(yǎng)老業(yè)務(wù)綜合服務(wù)能力，打造自身競爭優(yōu)勢。

　　費(fèi)率低至1折

　　12月2日，建設(shè)銀行公告顯示，為更好服務(wù)于該行養(yǎng)老基金投資客戶，經(jīng)與相關(guān)基金管理人協(xié)商，決定對部分養(yǎng)老公募基金(FOF)Y類份額實(shí)行費(fèi)率優(yōu)惠。

　　公告稱，參與此次費(fèi)率優(yōu)惠的養(yǎng)老公募基金(FOF)Y類份額，為納入證監(jiān)會個(gè)人養(yǎng)老基金名錄且該行代銷的部分養(yǎng)老基金?；顒訒r(shí)間為2022年12月5日起至該行另行公告時(shí)止?；顒悠陂g，投資人通過該行手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)銀和柜臺申購(不含定投)以上產(chǎn)品均享有申購費(fèi)率5折優(yōu)惠。

　　中國證券報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，自銀行個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)上線以來，已有多家銀行加入減費(fèi)讓利的隊(duì)伍中。

　　例如，興業(yè)銀行于11月25日起對該行代銷的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶公募養(yǎng)老基金(養(yǎng)老份額)開展申購、定時(shí)定額申購費(fèi)率1折優(yōu)惠活動。民生銀行也發(fā)布公告稱，該行已代銷的全部公募基金的養(yǎng)老份額(Y份額)或成功扣款的定投交易，申購或定投費(fèi)率享有1折優(yōu)惠。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，目前個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)剛落地，銀行處于搶占市場的階段，通常會推出各項(xiàng)優(yōu)惠政策，以吸引更多的客戶前來開戶和投資。此外，從政策導(dǎo)向上來看，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)具有一定普惠性，銀行對個(gè)人養(yǎng)老金基金費(fèi)率的減免，也是符合政策的應(yīng)有之舉。

　　根據(jù)《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)、銷售機(jī)構(gòu)和托管機(jī)構(gòu)在商業(yè)可持續(xù)基礎(chǔ)上，可以對個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品的銷售費(fèi)、管理費(fèi)和托管費(fèi)實(shí)施一定的費(fèi)率優(yōu)惠。

　　推出多種優(yōu)惠舉措

　　除產(chǎn)品費(fèi)率優(yōu)惠外，各家銀行對個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的競爭更加激烈，優(yōu)惠措施也更加多樣。

　　《辦法》規(guī)定個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶具有唯一性，參加人只能選擇一家符合條件的商業(yè)銀行確定一個(gè)資金賬戶，商業(yè)銀行只能為同一參加人開立一個(gè)資金賬戶。因此，多家銀行為“爭奪”唯一開戶行身份，在免除開戶費(fèi)用的同時(shí)還爭相“送紅包”，設(shè)置了首開領(lǐng)現(xiàn)金紅包、微信立減金、銀行積分等多項(xiàng)權(quán)益。

　　例如，郵儲銀行發(fā)布公告顯示，自11月25日起，對在該行開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的個(gè)人客戶，免收工本費(fèi)、年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)、賬戶余額變動通知短信服務(wù)費(fèi)、跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)。此外，在該行首開個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的客戶可參與抽獎，最多可拿500元紅包。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，由于“一人一行一賬戶”的規(guī)定，對銀行渠道而言，落地一單，就綁定了幾十年的業(yè)務(wù)，而銀行的優(yōu)惠活動也有助于個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的推廣。

　　應(yīng)提升投資體驗(yàn)

　　業(yè)內(nèi)人士指出，銀行在擴(kuò)大客戶和產(chǎn)品規(guī)模的同時(shí)，也應(yīng)提升綜合服務(wù)能力，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的賬戶管理、產(chǎn)品配置、業(yè)務(wù)咨詢等綜合化服務(wù)。通過強(qiáng)化財(cái)富管理能力、資源整合能力等，加強(qiáng)養(yǎng)老金融的多元服務(wù)能力，打造自身競爭優(yōu)勢。

　　東高科技投研學(xué)院副院長楊波認(rèn)為，銀行需要不斷豐富居民財(cái)富管理有關(guān)金融產(chǎn)品，包括自身研發(fā)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和代理銷售非銀行金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品，進(jìn)一步優(yōu)化渠道尤其是線上金融服務(wù)渠道，強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)資源整合能力，提高投資者投資體驗(yàn)。

　　此外，對個(gè)人投資者而言，業(yè)內(nèi)人士建議，應(yīng)樹立長期投資、合理回報(bào)的投資理念，在充分了解各類養(yǎng)老金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益后，根據(jù)自身養(yǎng)老需求和規(guī)劃合理進(jìn)行配置。