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探索“保險+”新模式 強化保險保障護航“三農(nóng)”發(fā)展

發(fā)布時間:2023-07-06 14:49:00來源: 經(jīng)濟日報

  強化保險保障護航“三農(nóng)”發(fā)展

  本報記者 武亞東

  日前,中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局等五部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國的指導(dǎo)意見》提出,增強保險保障服務(wù)能力;提高養(yǎng)殖業(yè)保險保障水平,探索研發(fā)生豬、奶牛等養(yǎng)殖收入保險產(chǎn)品;進一步豐富小農(nóng)戶特色農(nóng)產(chǎn)品收入保險、指數(shù)保險、區(qū)域產(chǎn)量保險、農(nóng)機具綜合保險等特色農(nóng)業(yè)保險品類,優(yōu)化“保險+期貨”,強化保險保障功能。

  保險作為金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興的重要力量,如何助力全面推進鄉(xiāng)村振興、加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國?保險將如何發(fā)揮支農(nóng)、惠農(nóng)、富農(nóng)、強農(nóng)作用?記者就上述問題進行了采訪。

  發(fā)揮“穩(wěn)定器”“助推器”作用

  農(nóng)業(yè)保險作為分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險的重要手段,在推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、保障農(nóng)民收益等方面具有重要的作用。近年來,我國農(nóng)業(yè)保險市場份額不斷增長,農(nóng)業(yè)保險覆蓋面和滲透率也持續(xù)提升。據(jù)全國農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)統(tǒng)計,2022年我國農(nóng)業(yè)保險為1.67億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障5.46萬億元。全年實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模1192億元,同比增長23%。

  稻谷、小麥、玉米這三大糧食作物,是我國的主要農(nóng)作物,也是老百姓飯碗里的主要糧食品種。我國自2019年開始推廣三大糧食作物完全成本保險與收入保險試點,截至2022年底,13個糧食主產(chǎn)省的800余個產(chǎn)糧大縣基本實現(xiàn)了兩類險種的全覆蓋,有效促進農(nóng)業(yè)保險從“保成本”向“保收入”轉(zhuǎn)型。

  “自2007年正式實行農(nóng)業(yè)保費補貼政策以來,我國已成功探索出一條運用保險工具服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、參與農(nóng)村社會治理的新路。農(nóng)業(yè)保險在我國農(nóng)業(yè)發(fā)展中的角色職能愈發(fā)重要?!敝性佼a(chǎn)險總經(jīng)理張仁江表示,未來農(nóng)業(yè)保險在服務(wù)糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供上,要把準(zhǔn)功能定位,豐富保險供給。

  中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司副總經(jīng)理宋建國也表示,目前,我國農(nóng)業(yè)保險在經(jīng)營水平上正從粗放經(jīng)營向精細(xì)化管理轉(zhuǎn)型。發(fā)展收入保險對提升農(nóng)業(yè)保險保障水平與服務(wù)能力、推進農(nóng)產(chǎn)品價格形成機制改革,以及完善農(nóng)業(yè)支持保護政策具有重要意義,是我國農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的必然趨勢。

  農(nóng)業(yè)保險既是保障糧食生產(chǎn)的“穩(wěn)定器”,也是特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“助推器”。今年4月份,原中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好2023年全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的通知》,要求保險公司積極推進農(nóng)業(yè)保險擴面增品,拓展完全成本保險和種植收入保險業(yè)務(wù)覆蓋面,因地制宜開展地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險。

  為了滿足不同區(qū)域農(nóng)業(yè)發(fā)展的實際需求,陽光財險、中華財險等保險公司探索研發(fā)了一批特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的保險產(chǎn)品。如“江西小龍蝦目標(biāo)價格保險”“浙江育肥羊目標(biāo)價格保險”“江蘇西蘭花保險”“重慶青菜收入保險”“黑龍江大豆收入保險”等。這些保險產(chǎn)品不僅為農(nóng)戶解決了后顧之憂,也打通了農(nóng)業(yè)保險助力鄉(xiāng)村振興的“最后一公里”。

  夏季正是櫻桃大量上市的時節(jié)。在四川省犍為縣水晶櫻桃現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園里,顆顆晶瑩剔透的櫻桃掛滿枝頭?!拔覀兊臋烟矣执笥痔稹!笨粗鴿M樹的櫻桃,犍為縣芭溝鎮(zhèn)黃家山村黨支部副書記李云榮欣喜地說,“櫻桃這種水果嬌氣得很,放不得又碰不得,經(jīng)濟價值高,但經(jīng)常損耗更大。我們今年有‘秘密武器’,種植戶們就不擔(dān)心了”。

  李云榮口中的“秘密武器”就是陽光財險為芭溝鎮(zhèn)的種植戶們量身打造的特色櫻桃種植保險。據(jù)悉,陽光財險為種植戶們提供了包括主要的自然災(zāi)害、重大病蟲害、意外事故等覆蓋櫻桃完整物候期的風(fēng)險保障,單位保障金額高達(dá)6000元/畝。

  陽光財險相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,農(nóng)業(yè)保險保的是農(nóng)民口袋,防的是天災(zāi)風(fēng)險。陽光財險因地制宜探索開發(fā)符合地方需求的農(nóng)產(chǎn)品保險,未來也將繼續(xù)聚焦地方特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè),通過開發(fā)農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品,發(fā)揮保險風(fēng)險保障作用;運用科技手段開展風(fēng)險減量工作,多維度減少自然災(zāi)害等風(fēng)險給農(nóng)戶帶來的損失,為農(nóng)業(yè)穩(wěn)產(chǎn)和農(nóng)民增收保駕護航。

  探索“保險+”新模式

  近年來,“農(nóng)業(yè)保險+”的實踐在各地異軍突起,“農(nóng)險+信貸”“農(nóng)險+期貨”等新模式新探索不斷涌現(xiàn)?!氨kU+期貨”作為金融跨界服務(wù)“三農(nóng)”的新方式,已連續(xù)八年被寫入中央一號文件?!氨kU+期貨”模式在保障農(nóng)民穩(wěn)收增收、助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、服務(wù)鄉(xiāng)村振興等方面進一步得到了各方認(rèn)可。

  數(shù)據(jù)顯示,截至2022年年底,期貨行業(yè)在29個省區(qū)市累計開展了1364個“保險+期貨”項目,涉及天然橡膠、白糖、棉花、蘋果、紅棗、大豆、玉米、雞蛋、豆粕、生豬、花生等11個農(nóng)產(chǎn)品品種,保障現(xiàn)貨規(guī)模1955萬噸,承保土地面積4621萬畝,為292萬農(nóng)戶提供了價格和收入保障。

  多位業(yè)內(nèi)人士指出,“保險+期貨”模式在我國農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理中發(fā)揮了重要作用,是農(nóng)業(yè)保險的進一步延伸,可以為農(nóng)業(yè)經(jīng)營者提供可預(yù)期的收入保障,提高其生產(chǎn)積極性和經(jīng)營利潤,有助于我國農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,強化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)。

  “保險+期貨”實質(zhì)上是在我國深化糧食收儲制度與價格形成機制改革過程中,既確保糧食供給又防止“谷賤傷農(nóng)”的一種進行風(fēng)險分散的新型農(nóng)業(yè)金融工具?!巴ㄟ^期貨市場來分散農(nóng)戶種植養(yǎng)殖產(chǎn)品的市場風(fēng)險,這是資本市場支農(nóng)的一個重要的創(chuàng)新,也是農(nóng)業(yè)保險的創(chuàng)新?!笔锥冀?jīng)濟貿(mào)易大學(xué)金融系教授庹國柱表示。

  麥蓋提縣位于新疆維吾爾自治區(qū)西南部,當(dāng)?shù)丶t棗種植面積超56萬畝,產(chǎn)量超25萬噸,是名副其實的“紅棗之都”。近年來,隨著紅棗產(chǎn)業(yè)“保險+期貨”試點項目持續(xù)落地,紅棗也成為當(dāng)?shù)匕傩赵鍪盏摹爸赂还?,有效保障了棗農(nóng)的收入,提高了種植積極性,讓廣大棗農(nóng)得到看得見、摸得著的實惠。

  據(jù)了解,2020年至2022年,麥蓋提縣紅棗“保險+期貨”項目累計覆蓋紅棗種植面積16萬余畝,為14019戶棗農(nóng)提供價格風(fēng)險保障。項目累計賠付金額4135.43萬元,畝均賠付258.3元,人均賠付2953.88元,實現(xiàn)的賠付超過農(nóng)戶自繳的10倍。棗農(nóng)通過參?!氨kU+期貨”項目,一別過去靠天吃飯、豐年賣不上價的焦慮。

  此外,在鄭州商品交易所的主導(dǎo)下,麥蓋提紅棗“保險+期貨”縣域覆蓋項目撬動了更多的金融力量及財政資金參與“三農(nóng)”服務(wù)?!胞溕w提縣紅棗‘保險+期貨’項目是立足于農(nóng)民實際需求合理設(shè)計保險產(chǎn)品,最大程度保障棗農(nóng)利益,從政策支持、資金籌措、宣傳引導(dǎo)和企業(yè)協(xié)調(diào)等方面全面推進落實相關(guān)工作,切實保障當(dāng)?shù)丶t棗產(chǎn)業(yè)發(fā)展和農(nóng)戶穩(wěn)收增收?!编嵵萆唐方灰姿嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示。

  中華保險也是麥蓋提紅棗“保險+期貨”縣域覆蓋項目的參與方之一。在談起“保險+期貨”時,中華保險相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,要在繼續(xù)鞏固前期試點工作成果的同時,優(yōu)化“保險+期貨”模式。探索建立穩(wěn)定農(nóng)業(yè)收入和價格風(fēng)險分?jǐn)傁嚆暯拥墓ぷ鳈C制,協(xié)同發(fā)揮保險增信作用,建立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈的資金信貸融通服務(wù)模式,探索農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)金融一體化服務(wù)機制,為推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化提供可選擇的路徑。

  夯實普惠保險發(fā)展基礎(chǔ)

  黨的二十大報告提出,讓現(xiàn)代化建設(shè)成果更多更公平惠及全體人民。普惠保險是我國普惠金融的重要組成部分,是保險業(yè)為廣大人民群眾提供的公平可得、保障適度、覆蓋廣泛的保險產(chǎn)品和服務(wù)。發(fā)展普惠保險對完善多層次社會保障體系,提升人民群眾總體保障水平,助力全面推進鄉(xiāng)村振興、實現(xiàn)共同富裕具有重要意義。

  近年來,保險業(yè)注重提升農(nóng)村地區(qū)人身保險發(fā)展水平,通過開展健康保險、意外保險、商業(yè)養(yǎng)老保險等業(yè)務(wù),有效防范農(nóng)民“因病致貧、因病返貧”和助力解決養(yǎng)老等問題,積極參與農(nóng)村地區(qū)多層次保障體系建立。據(jù)統(tǒng)計,2021年保險業(yè)用于農(nóng)村地區(qū)的人身保險產(chǎn)品共1184個,提供風(fēng)險保障64.65萬億元,覆蓋防范返貧重點監(jiān)測對象103.44萬戶次,支付賠款113.89億元。

  中國保險行業(yè)協(xié)會副會長王玉祥表示,“三農(nóng)”問題是關(guān)系國計民生的根本性問題,保險業(yè)只有充分運用保險機制積極創(chuàng)新,圍繞農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民風(fēng)險保障需求,大力開發(fā)農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)村財產(chǎn)保險等保險產(chǎn)品;在服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、守護人身安全、保障農(nóng)村財產(chǎn)等方面強化供給,才能更好地全面服務(wù)鄉(xiāng)村振興。

  以中國人壽福建省分公司為例,自2021年以來,該公司已設(shè)立超過1萬個線上鄉(xiāng)村振興服務(wù)站(國壽保險小店)累計承保普惠型短險業(yè)務(wù)108萬件,為996個鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道、182.78萬名群眾提供便捷的線上普惠保險服務(wù),覆蓋率88.53%,累計風(fēng)險保額3487億元。

  “在取得成績的同時,我們也應(yīng)清醒地看到,當(dāng)前普惠保險仍存在服務(wù)廣度、深度不夠及創(chuàng)新不足等問題,保險供給與人民群眾保障需求仍存在較大差距?!蓖跤裣檎f。

  一些業(yè)內(nèi)人士也表示,商業(yè)保險與社會保障、政府救助保障不同,通過各地?zé)豳u的普惠保、惠民保就可以看出,不少保險公司還在“賠本賺吆喝”,并未找到公益與利益的公利并存點,長此以往,保險公司熱情將減退。這也是目前普惠保險遇到的最大挑戰(zhàn)。

  對此,2022年底,原中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于推進普惠保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》提出,堅持市場機制和政策支持相結(jié)合。例如,激發(fā)經(jīng)營主體的自主性和創(chuàng)造性,形成成本可負(fù)擔(dān)、商業(yè)可持續(xù)的普惠保險長效發(fā)展機制;鼓勵各級政府加大對普惠保險的政策和資源支持力度,推動普惠保險“擴面提質(zhì)”;完善普惠保險制度規(guī)則和基礎(chǔ)設(shè)施,降低制度性交易成本,為普惠保險發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。

  王玉祥認(rèn)為,保險業(yè)要充分認(rèn)識發(fā)展普惠保險的重要意義,加快完善成本可負(fù)擔(dān)、商業(yè)可持續(xù)的普惠保險發(fā)展長效機制,持續(xù)提升普惠保險可得性,全面推進普惠保險高質(zhì)量發(fā)展,才能更好滿足人民群眾多樣化的保險需求。(經(jīng)濟日報)

(責(zé)編:陳濛濛)

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