近期，不少消費(fèi)者接到自稱某銀行合作貸款公司的電話，宣稱可以使用其他貸款產(chǎn)品進(jìn)行“轉(zhuǎn)貸降息”，保證能為消費(fèi)者節(jié)省房貸利息。對此，湖北、河南等地銀行機(jī)構(gòu)發(fā)布聲明表示，銀行貸款業(yè)務(wù)從未與貸款中介或個人合作，在辦理貸款時也從未收取過中介費(fèi)、代辦費(fèi)等費(fèi)用。消費(fèi)者辦理貸款業(yè)務(wù)要到正規(guī)銀行網(wǎng)點(diǎn)或銀行線上平臺渠道辦理，對他人代辦轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)不盲聽、不盲從。

　　早在今年年初，就有不法貸款中介誘導(dǎo)消費(fèi)者用經(jīng)營貸、消費(fèi)貸置換房貸，引起監(jiān)管部門注意并加以整治。不法貸款中介為何屢禁不止？

　　“總體來看，不法中介引導(dǎo)貸款客戶轉(zhuǎn)貸降息，主要原因是有利可圖。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，對于不法中介而言，在此過程中可以通過各種所謂的服務(wù)收取費(fèi)用。我國居民住房按揭貸款大多是長期貸款，利率以5年期LPR為基礎(chǔ)定價，而經(jīng)營貸以短期貸款為主，利率定價以1年期LPR為基礎(chǔ)。5年期LPR高于1年期LPR，同時出于支持小微企業(yè)發(fā)展、促消費(fèi)等目的，經(jīng)營貸、消費(fèi)貸利率較低，因此進(jìn)一步擴(kuò)大了套利空間。

　　中國銀行研究院研究員梁斯認(rèn)為，不法中介之所以有生存空間，主要原因是套利需求的存在，只要存在利差，中介就有動力進(jìn)行相應(yīng)操作。加之此前借款人面臨較高房貸利率，償付壓力較大，這也會導(dǎo)致一部分借款人通過低利率獲取貸款償還房貸，以減輕還款壓力。在存量房貸利率調(diào)整后，預(yù)計(jì)這一現(xiàn)象會有所緩解。

　　此前，金融監(jiān)管部門發(fā)布風(fēng)險提示，消費(fèi)者使用不法貸款中介推薦的所謂轉(zhuǎn)貸操作方式，恐將損害自身權(quán)益。如通過偽造銀行流水、包裝空殼公司等手段向銀行申請經(jīng)營貸，涉嫌騙取銀行貸款，情節(jié)嚴(yán)重者將承擔(dān)刑事責(zé)任。經(jīng)營貸、消費(fèi)貸與住房貸款在貸款條件、利息、資金用途、期限、還款方式等方面都有很大不同。經(jīng)營貸和消費(fèi)貸屬于短期貸款，利率隨市場行情浮動，如果消費(fèi)者后期續(xù)貸審批跟不上，極易導(dǎo)致資金鏈斷裂，甚至影響征信記錄。

　　對于消費(fèi)者而言，面對不法貸款中介的非法營銷活動，要警惕風(fēng)險。銀行貸款有明確用途，經(jīng)營貸用于經(jīng)營是合同約定，對借款人具有法律約束。特別是監(jiān)管部門對經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市一直保持高壓監(jiān)管態(tài)勢，嚴(yán)格限制貸款資金套取行為，部分地區(qū)已有借款人因?qū)⒔?jīng)營貸用于償還房貸而承擔(dān)了法律責(zé)任。消費(fèi)者要警惕被不法中介隱瞞不利信息、只談?wù)T人條件的虛假宣傳欺騙和誤導(dǎo)。所謂的“轉(zhuǎn)貸降息”看似利息更優(yōu)惠，實(shí)際卻隱藏著違法違約隱患、高額收費(fèi)陷阱、個人征信受損、資金鏈斷裂、信息泄露等風(fēng)險。消費(fèi)者需要深入了解相應(yīng)的法律法規(guī)，避免由于貪圖利差而造成損失。

　　王寶會

　　(經(jīng)濟(jì)日報(bào))