在誘惑豐富的社會，網(wǎng)貸有風(fēng)險、貸款須守信，應(yīng)該成為社會大眾尤其是還款能力較弱的年輕人的一條內(nèi)心底線

　　據(jù)中國證券報報道，目前多數(shù)電商貸款已接入人民銀行征信系統(tǒng)，部分銀行要求客戶在申請房貸時提供其他信用類貸款的“結(jié)清證明”。此外，多次網(wǎng)貸逾期記錄也可能導(dǎo)致房貸無法被審批通過。

　　報道一出，引起了不少討論，因為它證實了此前關(guān)于網(wǎng)貸接入征信的消息。網(wǎng)友的評論，擔(dān)憂有之、贊成有之。其實從長遠(yuǎn)來看，征信范圍的擴大對保護個人權(quán)益、防范金融風(fēng)險和建設(shè)信用社會都是有益且必要的。

　　這些年，隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的發(fā)展、消費習(xí)慣的改變，網(wǎng)絡(luò)貸款越來越發(fā)達(dá)，很多人有意無意間都成為了網(wǎng)貸用戶。網(wǎng)貸的發(fā)展一方面緩解了資金壓力、為中小企業(yè)融資和刺激消費起到促進作用，另一方面也成為違約糾紛高發(fā)領(lǐng)域，造成諸多社會隱患?？梢哉f，網(wǎng)貸接入征信系統(tǒng)，最直接的影響就是讓一些想貸而沒貸的人更謹(jǐn)慎了、已貸且正還貸的人更守信了，尤其對有購房打算的人來說，有效強化了公眾的信用意識。

　　有句俗話說“虱多不癢，債多不愁”，但是在一個信用機制發(fā)達(dá)的社會，這話顯然過于“天真”了。超過能力的負(fù)債，足以吞噬掉人生。這幾年網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的低門檻、輕審核、高通過率，讓很多人尤其是年輕人身陷貸款旋渦。“剛還完一張卡，還有五張，人麻了，悔不當(dāng)初”“弟弟賭博貸了三十多萬，昨天接到催收電話才知道，搞不懂一個沒有正經(jīng)工作的人是怎么貸到這么多錢的”……這些留言背后，都是一個個悲傷的故事。不正規(guī)網(wǎng)貸衍生出的非法催收、暴力催收，輕易可以讓一個人“社會性死亡”，每年因為借貸引發(fā)的輕生或者惡性案件更不在少數(shù)。

　　網(wǎng)貸接入征信系統(tǒng)，更進一步的影響在網(wǎng)貸平臺，更謹(jǐn)慎的網(wǎng)貸選擇意味著貸款需求的抑制。打開手機，除了“花唄”“借唄”“微粒貸”等大家較為熟悉的貸款產(chǎn)品外，許多與金融毫不沾邊的工具類APP都開始提供貸款業(yè)務(wù)。有用戶哭笑不得：“我就用美圖秀秀修個圖，哪需要跟它借錢啊?！秉c個“同意開通”、刷個“人臉識別”，沒多久錢就借到手了，不少用戶反映在使用APP時容易無意間觸發(fā)借款。

　　經(jīng)濟日報也關(guān)注到生活服務(wù)軟件扎堆“求借錢”的現(xiàn)象，指出一些APP還會為了吸引用戶借款，會夸大宣傳或者誤導(dǎo)用戶，使得用戶在不清楚借款風(fēng)險的情況下盲目借款，最終導(dǎo)致債務(wù)糾紛和信用風(fēng)險。靈活性、便利性意味著高風(fēng)險性，強調(diào)違約風(fēng)險無疑是一種有效的信用預(yù)警，從而對沖部分不正規(guī)的網(wǎng)貸風(fēng)險。

　　作為一種金融產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)貸款有其正面作用，而且，為進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)行為，促進互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會等曾發(fā)布《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》一系列政策文件，從供給端規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融。此外，需求端的規(guī)范和宣傳教育也必不可少。在誘惑豐富的社會，網(wǎng)貸有風(fēng)險、貸款須守信，應(yīng)該成為社會大眾尤其是還款能力較薄弱的年輕人的一條內(nèi)心底線。一個人人守信的商業(yè)社會，才能健康持續(xù)發(fā)展，讓各方受益。

　　成都商報-紅星新聞特約評論員 蘇月遮