不斷提升綠色金融供給水平(財(cái)經(jīng)眼·走進(jìn)金融改革試驗(yàn)區(qū))

　　發(fā)展綠色金融是實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的重要推動(dòng)力量。2016年8月，《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》發(fā)布，我國成為全球首個(gè)由政府推動(dòng)并發(fā)布政策明確支持“綠色金融體系”建設(shè)的國家。2017年6月，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，在浙江、江西、廣東、貴州、新疆5省(區(qū))選擇部分地方，建設(shè)各有側(cè)重、各具特色的綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)。重慶、甘肅蘭州新區(qū)等后續(xù)又獲批建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)。

　　目前，首批綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)已完成5年試驗(yàn)期，綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)取得了哪些實(shí)踐成果？記者近日在浙江省衢州市進(jìn)行了采訪。

　　金融資源為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型提供有力支持，引導(dǎo)綠色發(fā)展理念更加深入人心

　　粉碎、篩選、高溫壓制、冷卻、包裝……在衢州江山市江山華隆能源開發(fā)有限公司廠房?jī)?nèi)，一條“變廢為寶”的生產(chǎn)線正在自動(dòng)作業(yè)，每小時(shí)有10多噸木屑被制成生物質(zhì)顆粒燃料。

　　“生物質(zhì)顆粒便于儲(chǔ)存、運(yùn)輸，且燃燒性能好，產(chǎn)生熱值較高，碳排放、硫排放顯著降低。對(duì)工廠來說，燃燒生物質(zhì)顆粒制熱有利于環(huán)保減排，同時(shí)改造鍋爐的成本也比較低，這一產(chǎn)品很受周邊企業(yè)歡迎。”公司負(fù)責(zé)人楊輝說。

　　江山市現(xiàn)有100多家規(guī)上門業(yè)企業(yè)，去年全市門業(yè)(全屋定制)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值90.2億元。為推動(dòng)木門產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展，近年來，當(dāng)?shù)刂鉀Q木屑等廢料處理難題，發(fā)展生物質(zhì)顆粒制造產(chǎn)業(yè)正是重要一招。楊輝對(duì)該市場(chǎng)前景十分看好，兩年前，他計(jì)劃加大投入大干一番，向當(dāng)?shù)匾患毅y行申請(qǐng)綠色貸款。

　　“公司所屬行業(yè)符合環(huán)保導(dǎo)向，企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況也不錯(cuò)。聽說銀行碳賬戶貸款可根據(jù)企業(yè)環(huán)保情況提額度、降利率，沒成想愿望落了空。”楊輝說。

　　“根據(jù)企業(yè)碳賬戶信息，企業(yè)單位工業(yè)增加值碳排放強(qiáng)度評(píng)價(jià)結(jié)果為‘紅’，表示企業(yè)在同行業(yè)中能耗相對(duì)較高。按照相關(guān)貸款產(chǎn)品要求，不能享受貸款提額和利率優(yōu)惠?！苯睫r(nóng)商銀行工作人員當(dāng)時(shí)這么解釋。

　　這次申請(qǐng)貸款的經(jīng)歷，讓楊輝加深了對(duì)綠色低碳發(fā)展的認(rèn)識(shí)：“產(chǎn)品本身‘綠色’還不夠，生產(chǎn)過程也得更加環(huán)保。在企業(yè)后續(xù)擴(kuò)大投資、優(yōu)化產(chǎn)線過程中，節(jié)能減排是重點(diǎn)方向?！?022年，企業(yè)引進(jìn)了一批能效更高的生產(chǎn)設(shè)備，并提高排污處理能力。當(dāng)年末，企業(yè)單位工業(yè)增加值碳排放強(qiáng)度評(píng)價(jià)結(jié)果由“紅”提升至“淺綠”，這成為低息貸款的“敲門磚”——后續(xù)申請(qǐng)貸款時(shí)，果然獲得了更高額度并享受了優(yōu)惠利率。楊輝所在公司的原材料收購范圍擴(kuò)大到農(nóng)業(yè)廢料，帶動(dòng)周邊農(nóng)戶綠色生產(chǎn)、增加收入。

　　“過去，處理油菜稈、油茶殼是個(gè)麻煩事?，F(xiàn)在一部分用來還田，一部分作為燃料原料銷售，一年大概能增收20萬元?！苯绞写髽蜴?zhèn)種糧大戶肖遠(yuǎn)親說。

　　“夜間生產(chǎn)、多用谷電；加強(qiáng)監(jiān)測(cè)、減少污染……現(xiàn)在，企業(yè)越來越注重‘低碳’，自覺走綠色發(fā)展路子。”楊輝說，在綠色金融服務(wù)支持下，當(dāng)?shù)匾慌愋偷钠髽I(yè)加快發(fā)展，形成木屑類工業(yè)固廢利用循環(huán)經(jīng)濟(jì)特色產(chǎn)業(yè)集群，帶動(dòng)上下游共同綠色發(fā)展，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益、環(huán)保效益、社會(huì)效益多贏。

　　在衢州市，綠色金融持續(xù)加快創(chuàng)新步伐，助力越來越多行業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

　　當(dāng)?shù)劂y行積極支持傳統(tǒng)制造業(yè)信息化、智能化、綠色化升級(jí)，不斷提升對(duì)節(jié)能環(huán)保改造、新能源項(xiàng)目、廢品回收利用等領(lǐng)域的信貸支持力度。浙江天蓬畜業(yè)有限公司以牲畜活體抵押方式獲得衢州市首筆“農(nóng)業(yè)碳中和”項(xiàng)目貸款，用于建設(shè)“樓房牧場(chǎng)”。該公司運(yùn)用智能化養(yǎng)殖模式，將牲畜尿液、糞便等轉(zhuǎn)化成有機(jī)肥、電能，實(shí)現(xiàn)節(jié)能減排。

　　“支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型是衢州市綠色金融改革創(chuàng)新的重點(diǎn)。金融資源不僅為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型提供有力支持，還有效發(fā)揮引導(dǎo)作用，助力綠色發(fā)展理念更加深入人心。”國家金融監(jiān)督管理總局衢州監(jiān)管分局局長(zhǎng)藍(lán)春鋒說。

　　搭建綠色金融綜合服務(wù)平臺(tái)，建好建強(qiáng)金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施，破解綠色金融發(fā)展痛點(diǎn)、難點(diǎn)，提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效

　　近年來，碳賬戶這個(gè)概念逐步為人所知。碳賬戶什么樣？記者在衢州市能源大數(shù)據(jù)中心得到了清晰答案。

　　“碳賬戶是一款數(shù)據(jù)治理工具，是綠色金融重要的基礎(chǔ)設(shè)施，能夠?qū)Ω黝惿鐣?huì)主體碳行為進(jìn)行智能監(jiān)測(cè)、動(dòng)態(tài)核算和科學(xué)評(píng)價(jià)，為政府精準(zhǔn)治碳、企業(yè)節(jié)能降碳和個(gè)人綠色低碳生活提供數(shù)據(jù)支撐。例如，通過采集企業(yè)冷、熱、電、煤、氣等全品類能源數(shù)據(jù)，碳賬戶可以及時(shí)、準(zhǔn)確反映該經(jīng)營(yíng)主體碳排放情況和節(jié)能減排效果?！眹W(wǎng)(衢州)綜合能源服務(wù)有限公司技術(shù)部副主任周凱介紹，目前，衢州市碳賬戶體系已覆蓋工業(yè)、農(nóng)業(yè)、能源、交通、建筑等多個(gè)領(lǐng)域超過4000個(gè)法人主體、200多萬個(gè)人主體。

　　周凱介紹，在推動(dòng)企業(yè)節(jié)能降碳過程中，存在核算標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、碳排放數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確、考核評(píng)價(jià)不科學(xué)等痛點(diǎn)。為此，碳賬戶體系實(shí)時(shí)、全面歸集企業(yè)能源消耗數(shù)據(jù)，并應(yīng)用政務(wù)數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，整合多部門數(shù)據(jù)資源，建立涵蓋集能耗數(shù)據(jù)、經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、其他涉碳數(shù)據(jù)等的碳賬戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)倉。在此基礎(chǔ)上，創(chuàng)新企業(yè)碳排放強(qiáng)度貼標(biāo)評(píng)價(jià)辦法，從行業(yè)先進(jìn)性、區(qū)域貢獻(xiàn)度、主體努力性三個(gè)維度，將碳排放數(shù)據(jù)與產(chǎn)品產(chǎn)量、工業(yè)增加值、稅收等經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行有機(jī)融合、多維分析，賦予企業(yè)4色碳排放強(qiáng)度等級(jí)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)碳評(píng)價(jià)精準(zhǔn)畫像，并生成碳征信報(bào)告。

　　碳賬戶如何推動(dòng)綠色金融發(fā)展創(chuàng)新？銀行在企業(yè)授權(quán)后可獲取企業(yè)碳征信報(bào)告，根據(jù)不同碳排放等級(jí)配套差異化信貸政策；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托碳賬戶貼標(biāo)，從體制、產(chǎn)品、服務(wù)三個(gè)維度開展創(chuàng)新，為經(jīng)營(yíng)主體提供精準(zhǔn)服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，衢州市碳賬戶貸款余額762.84億元。

　　“對(duì)銀行而言，如何高效、精準(zhǔn)識(shí)別綠色金融服務(wù)對(duì)象是一個(gè)難點(diǎn)。碳賬戶建立后，讓經(jīng)營(yíng)主體節(jié)能減排行為有據(jù)可查，為銀行提供了重要量化參考，同時(shí)有效減輕銀行了解企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況的成本，提升金融服務(wù)質(zhì)效。”當(dāng)?shù)匾患毅y行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

　　碳賬戶應(yīng)用不斷延展。衢州市創(chuàng)新推出銀行“個(gè)人碳賬戶”，通過挖掘銀行賬戶系統(tǒng)綠色支付、綠色出行、綠色生活等大數(shù)據(jù)，從節(jié)約紙張、交通碳排、用水用電等維度折算個(gè)人低碳綠色行為節(jié)省的碳排放量，將個(gè)人碳減排量換算成個(gè)人碳賬戶積分，根據(jù)積分為客戶在授信額度、貸款利率、辦理流程等方面提供差異化優(yōu)惠政策，并通過獎(jiǎng)勵(lì)措施引導(dǎo)百姓踐行綠色生活方式。

　　“出門騎城市共享單車、水電氣費(fèi)用線上支付……綠色生活方式可以積累碳積分，到銀行網(wǎng)點(diǎn)兌換生活用品?！痹谝患毅y行網(wǎng)點(diǎn)的碳積分禮品兌換點(diǎn)，肖陽滿載而歸。

　　從各綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)情況看，搭建各類綠色金融綜合服務(wù)平臺(tái)，建好建強(qiáng)包括碳賬戶在內(nèi)的金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施，成為破解綠色金融發(fā)展痛點(diǎn)、難點(diǎn)，提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效的重要抓手。

　　甘肅蘭州新區(qū)推出“綠金通”綜合服務(wù)平臺(tái)，為企業(yè)綠色項(xiàng)目認(rèn)定評(píng)級(jí)、融資需求發(fā)布以及銀企對(duì)接等提供一體化服務(wù)；貴州貴安新區(qū)建設(shè)綠色數(shù)據(jù)中心為代表的綠色低碳新基建，打造金融基礎(chǔ)設(shè)施集聚地；廣東廣州市等地設(shè)立涉綠色經(jīng)濟(jì)糾紛專業(yè)合議庭，優(yōu)化綠色金融領(lǐng)域法律服務(wù)……此外，多個(gè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)所在省份搭建綠色金融綜合項(xiàng)目庫和綠色投融資、污染防治專項(xiàng)基金等專項(xiàng)項(xiàng)目庫，助力解決政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)間的信息不對(duì)稱問題。

　　“以大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)賦能金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)綠色信息共享共建、銀企高效對(duì)接、政策精準(zhǔn)匹配，有利于夯實(shí)綠色金融發(fā)展基礎(chǔ)?！闭新?lián)首席研究員董希淼說。

　　完善綠色金融組織體系、推動(dòng)綠色專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)，更精準(zhǔn)有效提供差異化、多樣化服務(wù)，更好提升綠色金融供給水平

　　走訪綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，記者觀察到，完善綠色金融組織體系、推動(dòng)綠色專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)，是各地推動(dòng)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展的重要一環(huán)。

　　綠色專營(yíng)機(jī)構(gòu)如何更好提供綠色金融服務(wù)？一款“工業(yè)光伏貸”產(chǎn)品推出的過程，體現(xiàn)出“?！钡膬r(jià)值。

　　近年來，浙江省不少廠房屋頂建起光伏板。這不僅能為企業(yè)提供清潔電力，有效降低用電成本，還能起到隔熱保溫作用，減少夏日制冷能耗。

　　“在日常走訪企業(yè)的過程中，專營(yíng)支行工作人員了解到，過去，房頂光伏項(xiàng)目多為專業(yè)光伏企業(yè)投資建設(shè)，供廠方有償使用。隨著這類項(xiàng)目應(yīng)用推廣，一些用電量大的企業(yè)看到環(huán)保效益和經(jīng)濟(jì)效益，有了自建光伏項(xiàng)目的打算?？刹簧倨髽I(yè)主對(duì)光伏項(xiàng)目并不了解，加之前期資金投入較多，不知如何著手?！苯睫r(nóng)商銀行經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)綠色專營(yíng)支行負(fù)責(zé)人陳相宏說，專營(yíng)支行找到市場(chǎng)需求與痛點(diǎn)后，立即探索推出定制化服務(wù)。

　　陳相宏說，通過向光伏從業(yè)者和專家等咨詢論證，經(jīng)過多次討論，銀行認(rèn)為貸款支持企業(yè)自建光伏電站可行。

　　“一方面，銀行可以加強(qiáng)資源對(duì)接，幫助企業(yè)補(bǔ)上自建光伏電站技術(shù)短板；另一方面，從風(fēng)控角度看，有意愿自建光伏項(xiàng)目的企業(yè)往往資質(zhì)好、實(shí)力強(qiáng)，企業(yè)光伏發(fā)電項(xiàng)目如建成投產(chǎn)，用電成本大幅降低，省下的電費(fèi)是另一種形式的‘收入’，還款來源有保障?！标愊嗪暾f，“工業(yè)光伏貸”應(yīng)運(yùn)而生，幫助不少企業(yè)實(shí)現(xiàn)了自建光伏電站的計(jì)劃。

　　打造專營(yíng)人才隊(duì)伍、為企業(yè)提供精準(zhǔn)綠色金融服務(wù)，正是綠色專營(yíng)機(jī)構(gòu)的價(jià)值所在。此外，從多地綠色專營(yíng)機(jī)構(gòu)情況看，銀行總行往往對(duì)專營(yíng)支行綠色貸款給予一定政策傾斜，如建立專屬審批通道、給予利率補(bǔ)助等，進(jìn)一步激發(fā)綠色專營(yíng)機(jī)構(gòu)服務(wù)綠色發(fā)展的積極性。

　　“為進(jìn)一步推動(dòng)綠色專營(yíng)機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展，衢州市對(duì)綠色機(jī)構(gòu)定期開展評(píng)估監(jiān)測(cè)，對(duì)綠色特色分支機(jī)構(gòu)實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化、動(dòng)態(tài)化管理。”藍(lán)春鋒說，截至去年末，全市綠色機(jī)構(gòu)綠色信貸占各項(xiàng)貸款比例為53.3%，高于全市綠色信貸占比20.67個(gè)百分點(diǎn)。

　　放眼全國，多地在打造綠色金融事業(yè)部或?qū)I(yíng)機(jī)構(gòu)方面積極探索。重慶市制定綠色金融組織體系建設(shè)指引等引領(lǐng)性政策制度，明確界定綠色專營(yíng)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、績(jī)效導(dǎo)向，推動(dòng)重慶農(nóng)商行、重慶銀行打造“赤道銀行”，以國際化標(biāo)準(zhǔn)搭建與赤道原則相適應(yīng)的內(nèi)部管理體系和業(yè)務(wù)流程，持續(xù)加大綠色信貸投放力度；蘭州新區(qū)建立多家綠色保險(xiǎn)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，有效豐富完善當(dāng)?shù)鼐G色保險(xiǎn)供給，增加風(fēng)險(xiǎn)管理覆蓋面，降低環(huán)境事故風(fēng)險(xiǎn)。

　　“打造專營(yíng)機(jī)構(gòu)、豐富機(jī)構(gòu)類型，有利于更精準(zhǔn)有效提供差異化、多樣化服務(wù)，更好提升綠色金融供給水平。”上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛說。

　　綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)以綠色金融改革牽引金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，持續(xù)優(yōu)化金融資源配置。數(shù)據(jù)顯示，2018年至2021年，試驗(yàn)區(qū)綠色信貸年均增長(zhǎng)21.03%，高于試驗(yàn)區(qū)全部貸款平均增幅5.59個(gè)百分點(diǎn)，試驗(yàn)區(qū)建設(shè)取得預(yù)期成效。

　　如何進(jìn)一步促進(jìn)綠色金融創(chuàng)新發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量金融服務(wù)？

　　專家認(rèn)為，從行業(yè)實(shí)踐看，綠色金融與普惠金融等顯示出一定交叉性，促進(jìn)融合發(fā)展大有可為，未來應(yīng)進(jìn)一步發(fā)揮兩者相互支撐、相輔相成的協(xié)同效應(yīng)。廣州市以綠色金融支持生豬養(yǎng)殖，實(shí)現(xiàn)“保險(xiǎn)+期貨+銀行”項(xiàng)目落地，穩(wěn)定生豬市場(chǎng)供應(yīng)，構(gòu)筑價(jià)格波動(dòng)防線；江西贛江新區(qū)推出柑橘“氣象+價(jià)格”保險(xiǎn)，為保障果農(nóng)綜合收益提供支持；貴州設(shè)立綠色產(chǎn)業(yè)扶貧投資基金，實(shí)現(xiàn)綠色產(chǎn)業(yè)基金與金融機(jī)構(gòu)投貸聯(lián)動(dòng)……一系列既普惠又綠色的金融服務(wù)有效支持農(nóng)戶增產(chǎn)增收，助力推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興。

　　此外，藍(lán)春鋒認(rèn)為，在服務(wù)新產(chǎn)業(yè)、新技術(shù)方面，可探索建立完善綠色金融與科技金融協(xié)同機(jī)制，促進(jìn)綠色技術(shù)研發(fā)領(lǐng)域投融資對(duì)接。同時(shí)，專家建議可推動(dòng)信貸、債券、保險(xiǎn)、基金等不同品類綠色金融產(chǎn)品協(xié)同發(fā)展，進(jìn)一步豐富供給，推動(dòng)形成全方位綠色金融改革創(chuàng)新發(fā)展良好態(tài)勢(shì)。(人民日?qǐng)?bào) 記者 屈信明)