從一片山林抵押貸款，到用森林的碳排放指標(biāo)質(zhì)押貸款；從要有人擔(dān)保才能貸款，到憑借信用等級就可隨貸隨還；從常規(guī)的金融服務(wù)模式，到數(shù)字金融助農(nóng)……

　　自2012年麗水深入開展農(nóng)村金融改革工作以來，麗水從林權(quán)抵押貸款等金融改革切入，陸續(xù)推出“GEP生態(tài)價值貸”“兩山貸”“生態(tài)貸”等創(chuàng)新型貸款模式，并成為全國首個生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)機制改革試點市，金融惠農(nóng)支農(nóng)效應(yīng)明顯。

　　十年磨一劍。麗水農(nóng)村金融發(fā)揮了“點綠成金”的作用，成為賦能共同富裕示范區(qū)建設(shè)，打開綠水青山向金山銀山轉(zhuǎn)化通道的“金鑰匙”。

　　破冰——

　　林權(quán)抵押貸款全國示范

　　一張林權(quán)證，隨時可貸款?！拔业玫降谝还P10萬元的林權(quán)貸款后，開辦了一個小型木材加工廠，三年賺了50萬元！”麗水龍泉市花橋村村民馬上德說，“兩年多來，我們村貸款230筆，總計1838萬元。不少村民都通過林權(quán)抵押貸款致富?！弊屗∠笊羁痰氖牵粌H林地變成了抵押物，而且貸款隔日到賬。

　　從“守著青山過窮日子”，到“活了林權(quán)、富了林農(nóng)、綠了群山”。林權(quán)抵押貸款讓林權(quán)證變成了“綠色信用卡”，讓農(nóng)民手中的山林資源變成實實在在的金融資本。

　　麗水，是浙江省最大的林區(qū)。森林覆蓋率達81.7%，有林地面積2076.3萬畝，森林蓄積量近1億立方米，素有“浙南林?！敝Q。

　　在這里，林木就是百姓手中最大的資源。以每畝山林價值1000元計算，理論上能夠盤活的資產(chǎn)總量超過210億元。然而，受體制機制以及發(fā)展觀念制約，一直以來這片綠色資產(chǎn)長期沉睡。

　　為了讓“沉睡”的森林資源成為可以變現(xiàn)的資產(chǎn)，麗水在2006年就率先啟動林權(quán)抵押貸款試點，從制度建設(shè)、政策保障、信用環(huán)境等方面率先探路。

　　大膽探索，勇于創(chuàng)新。麗水在全國地級市中率先實現(xiàn)行政村信用評級全覆蓋，自主研發(fā)農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫，將全市農(nóng)戶信用信息納入數(shù)據(jù)庫。同時，推動財政貼息、風(fēng)險補償、業(yè)務(wù)考核等政策措施到位，激發(fā)金融機構(gòu)參與積極性。

　　麗水還根據(jù)林權(quán)抵押貸款的特點，推動建立中介機構(gòu)，將前期林權(quán)確認(rèn)、登記、變更、備案，收集和發(fā)布林權(quán)流轉(zhuǎn)交易供求情況、市場交易行情等相關(guān)信息，組織森林、林木和林地流轉(zhuǎn)招標(biāo)掛牌拍賣等交易工作以及資源資產(chǎn)調(diào)查評價，完善林權(quán)抵押的基礎(chǔ)工作。

　　一招妙棋，滿盤皆活。截至2021年7月末，麗水全市農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵（質(zhì)）押貸款累計發(fā)放量超530億元。

　　而借助林權(quán)抵押貸款的成功經(jīng)驗，巧妙復(fù)制到農(nóng)房、土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)、茶園、村集體經(jīng)濟組織股權(quán)、水利工程產(chǎn)權(quán)、農(nóng)副產(chǎn)品倉單質(zhì)押等農(nóng)村產(chǎn)權(quán)上，金融活水全面打開三農(nóng)發(fā)展閘門，為農(nóng)民創(chuàng)業(yè)送去了源源不斷的資金活水。

　　到目前，麗水林權(quán)、土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村房屋產(chǎn)權(quán)為主體的“三權(quán)”抵押貸款余額達134.9億元，占全市涉農(nóng)貸款總量的8.6%。其中，林權(quán)抵押貸款占全國總量的9%。

　　升級——

　　構(gòu)建多層次農(nóng)村金融體系

　　自林權(quán)抵押貸款模式之后，麗水農(nóng)村“金改”的步伐邁得更大：先后組織實施了以破解農(nóng)村抵押擔(dān)保物缺失問題為目標(biāo)、以林權(quán)抵押貸款為重點的“信貸支農(nóng)”工程；以破解銀農(nóng)信息不對稱問題為目標(biāo)、以農(nóng)村信用體系建設(shè)為重點的“信用惠農(nóng)”工程，以破解農(nóng)民取現(xiàn)難問題為目標(biāo)、以助農(nóng)取款服務(wù)為重點的“支付便農(nóng)”工程。

　　2009年4月，人民銀行總行聯(lián)合國家林業(yè)局等5個部委在麗召開全國金融支持集體林權(quán)改革和林業(yè)發(fā)展現(xiàn)場會，推廣麗水經(jīng)驗。

　　2010年7月，人民銀行總行發(fā)文批準(zhǔn)麗水在全國率先開展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)試點。

　　2010年8月，人民銀行總行牽頭22個部委在麗召開全國農(nóng)村信用體系建設(shè)工作現(xiàn)場交流會，“麗水模式”逐漸走出浙江、推向全國。

　　2012年3月，人民銀行和浙江省政府聯(lián)合發(fā)文，決定在麗水開展農(nóng)村金融改革試點。

　　多年來，一個個鮮活的金融助農(nóng)增收故事在麗水山區(qū)發(fā)生。

　　在海拔600多米高山上的麗水景寧縣桃源村水果基地，主人吳建明正忙著做好冬季果園管理工作，并不斷接到來年訂貨的電話?！拔壹曳N了5畝獼猴桃和2畝葡萄，葡萄畝產(chǎn)1500余公斤，每公斤采摘價格26元，單是葡萄一項，就有5萬多元的收入。”吳建明說，自己在6年前還是年收入不到4000元的困難戶。改變的契機，是6年前從景寧縣農(nóng)商銀行獲得5萬元扶貧貸款開始。

　　促使吳建明致富的扶貧貸款，是“政銀?！毙☆~貼息貸款。人民銀行景寧縣支行負責(zé)人介紹，靠政府貼息、銀行貸款、保險投保，低收入農(nóng)戶可獲得限額10萬元的扶貧小額貼息貸款發(fā)展生產(chǎn)。

　　構(gòu)建良好的金融生態(tài)體系，激活鄉(xiāng)村發(fā)展內(nèi)生動力，麗水農(nóng)村“金改”接續(xù)創(chuàng)新，迭代升級。

　　特別是黨的十九大提出實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略部署后，麗水在全國農(nóng)村“金改”試點基礎(chǔ)上，向國務(wù)院申報“普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)”，開啟了新一輪的以服務(wù)鄉(xiāng)村振興、助推共同富裕為目標(biāo)的金融改革新征程。

　　突破——

　　綠色金融助力“兩山”轉(zhuǎn)化

　　2022年元旦前，麗水市首筆碳排放配額抵押貸款落地麗水遂昌縣。憑借生態(tài)環(huán)境部門核發(fā)的碳排放配額為抵押物，浙江凱恩特種材料股份公司已從金融機構(gòu)獲優(yōu)惠利率貸款30萬元。

　　“綠水青山”真的能轉(zhuǎn)化為“金山銀山”？龍泉市蘭巨鄉(xiāng)官浦垟村村民李漢清用親身經(jīng)歷告訴所有人，金融機構(gòu)的介入，這是真的！2021年8月，他以林業(yè)碳匯為質(zhì)押，向銀行申請并獲得首筆“碳匯地役權(quán)”貸款，80畝“碳匯林”總共貸款20萬元。

　　2021年，麗水市率先出臺《林地地役權(quán)補償收益質(zhì)押貸款管理辦法（試行）》，完成了首批林地地役權(quán)補償收益質(zhì)押貸款發(fā)放，戶均可貸8萬元，可盤活資產(chǎn)近6億元，真正實現(xiàn)了“資源”變“資產(chǎn)”。

　　在國家推動“碳達峰”“碳中和”的背景下，麗水農(nóng)村“金改”再次彰顯了金融的力量。2021年8月，人民銀行麗水市中心支行出臺《關(guān)于開展林業(yè)碳匯質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)試點的通知》。

　　據(jù)測算，麗水市可開發(fā)用于碳匯交易和大型活動碳中和的碳匯總量（10年期）為174.52萬噸，按照當(dāng)?shù)亓謽I(yè)碳匯100元每噸的市場價，若以未來10年的林業(yè)碳匯收益權(quán)放大10倍，可為全市林農(nóng)提供未來收益權(quán)質(zhì)押貸款17.4億元。

　　同時，綠色信貸創(chuàng)新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。

　　2019年初，麗水市列入生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)機制試點。金融機構(gòu)也及時介入改革工作，推出了“生態(tài)貸”“兩山貸”等眾多新產(chǎn)品。

　　景寧畬族自治縣率先推出了以GEP（生態(tài)產(chǎn)品總值）收益權(quán)為質(zhì)押的“生態(tài)貸”和以生態(tài)信用為基礎(chǔ)的“兩山貸”，并成立“兩山轉(zhuǎn)化金融服務(wù)站”，助推生態(tài)產(chǎn)品價值轉(zhuǎn)化，為當(dāng)?shù)赝ㄟ^生態(tài)發(fā)展增收保駕護航。

　　2021年8月，麗水慶元縣國投集團下屬慶元縣萬里林生態(tài)旅游開發(fā)有限公司獲得浙江省中行系統(tǒng)內(nèi)首筆“GEP生態(tài)價值貸”1000萬元貸款。

　　隨后，麗水市城投公司下屬的浙江萬物生長水業(yè)有限公司也獲得了“GEP生態(tài)價值貸”1000萬元，用于“麗水山泉”相關(guān)的經(jīng)營。

　　全面推進農(nóng)村金融改革，破題金融支持生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)。麗水還創(chuàng)新“生態(tài)抵質(zhì)押貸”“兩山信用貸”“生態(tài)區(qū)塊鏈貸”“生態(tài)主題卡”，“兩山”金融服務(wù)站和“兩山”銀行等“三貸一卡、一行一站”，累計設(shè)立金融服務(wù)站126家，發(fā)放“生態(tài)貸”187億元，“兩山貸”3.32億元。

　　過去“窮在山上，難在路上，缺在錢上”，如今麗水農(nóng)民實現(xiàn)“綠色掘富、生態(tài)致富”。2020年，麗水農(nóng)村居民人均可支配收入為23637元，同比增長7.8%，增幅位居浙江省第一。