5年期LPR下調(diào)5個基點(diǎn) 百萬房貸月供或少還30元
昨天,首次于9時15分發(fā)布的LPR報價就迎來重大調(diào)整,事關(guān)房貸利率的5年期以上LPR時隔20個月后首次下調(diào)。
這次發(fā)布,比此前提前了15分鐘。央行方面表示,這是為了加強(qiáng)預(yù)期管理,促進(jìn)LPR發(fā)布時間與金融市場運(yùn)行時間更好銜接。記者算了筆賬,在特定條件下,百萬房貸30年月供或可少還約30元,累計利息可少還1.11萬元。但在“房住不炒”的背景下,利率調(diào)整利好剛需、改善型住房需求,并不意味著房地產(chǎn)政策轉(zhuǎn)向。
5年期LPR20個月后首下調(diào)
中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布,昨天貸款市場報價利率(LPR)1年期LPR為3.7%、5年期以上LPR為4.6%,以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。
此次央行將一年期LPR從3.8%下調(diào)至3.7%,為連續(xù)第二個月下調(diào);將5年期以上LPR從4.65%下調(diào)至4.6%,此前連續(xù)20個月維持不變。1年期和5年期以上LPR上一次同步調(diào)整,還要追溯到2020年4月20日。之后,在2021年12月,1年期LPR報價在時隔20個月后出現(xiàn)下調(diào),由3.85%降至3.8%,但5年期以上LPR持續(xù)“按兵不動”。
此次LPR調(diào)降在市場預(yù)期內(nèi)。1月17日人民銀行開展7000億元中期借貸便利(MLF)操作和1000億元公開市場逆回購操作,中標(biāo)利率均下降10個基點(diǎn)。自2019年8月央行改革 LPR 定價機(jī)制以來,LPR和MLF之間具有明顯的聯(lián)動關(guān)系,因此1年期和5年期LPR報價可能會同步下調(diào)。
中國民生銀行首席研究員溫彬表示,近兩個月LPR持續(xù)調(diào)降,體現(xiàn)貨幣政策逆周期調(diào)控力度加大、宏觀政策前置發(fā)力,有助于穩(wěn)定市場預(yù)期、增強(qiáng)市場主體信心,鼓勵企業(yè)增加中長期投資,對于當(dāng)前擴(kuò)內(nèi)需、穩(wěn)外需以及房地產(chǎn)市場平穩(wěn)運(yùn)行將產(chǎn)生積極效果。
百萬房貸30年可少還1.1萬元
從房地產(chǎn)市場角度看,更能反映按揭貸款利率走向的是5年期以上LPR。對個人而言,LPR報價影響較大的方面是房貸。
據(jù)悉,目前北京地區(qū)房貸市場利率仍執(zhí)行首套房利率為5年期以上LPR+55個基點(diǎn)、二套房利率5年期以上LPR+105個基點(diǎn)的標(biāo)準(zhǔn),即首套房利率為5.2%、二套房利率為5.7%。如果近期銀行不調(diào)整房貸利率加點(diǎn)數(shù),這一標(biāo)準(zhǔn)也將不變?!鞍唇屹J款還沒有政策調(diào)整,現(xiàn)在還看不到個貸松動的跡象?!北本┦幸患覈写笮芯W(wǎng)點(diǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人透露。
記者算了筆賬,以首套房100萬元房貸、等額本息償還30年、利率為5.2%計算,購房者月供為5491.11元,總還款額為1976799.17元,利息為976799.17元。
如果今年12月5年期以上LPR依然保持4.6%不變,首套房利率為LPR+55個基點(diǎn)即5.15%,買房者如果新購房屋、使用新的LPR房貸利率,那么執(zhí)行新LPR利率后,2023年月供為5460.26元,總還款額為1965694.41元,利息為965694.41元。對比來看,5年以上LPR下降5個基點(diǎn)后,月供減少了30.85元,累計利息相差了1.11萬元。
需要說明的是,此前選擇了“浮動利率”方式的借款人,其每月房貸還款金額確實會減少。但是,如果借款人此前選擇的是“固定利率”方式,即使5年期LPR下調(diào),其還款金額也不會變。
“房住不炒”定位不會變
LPR調(diào)降將帶來哪些影響?中國人民銀行副行長劉國強(qiáng)近日公開表示,LPR的變動對所有行業(yè)都有影響,是總量性、普惠性的,不針對某個具體的行業(yè)和人。
社會公眾最為關(guān)注的當(dāng)屬房地產(chǎn)市場。針對近期市場上“降息促使房貸、房地產(chǎn)市場回暖”的聲音,監(jiān)管層近期多次發(fā)聲,明確房地產(chǎn)不會作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的工具和手段。
按照市場規(guī)律,LPR下調(diào)有助于房地產(chǎn)行業(yè)預(yù)期改善,房地產(chǎn)市場下行壓力也會有所緩解。易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示,央行降息政策對于房地產(chǎn)市場將產(chǎn)生積極影響,供給端和消費(fèi)端的活躍,將促進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)景氣度的提升。
植信投資研究院報告觀點(diǎn)稱,針對當(dāng)前房地產(chǎn)投資下行較快、樓市偏冷的局面,此番基準(zhǔn)利率下調(diào)對應(yīng)著房貸基準(zhǔn)利率下調(diào),延續(xù)了2021年年底中央經(jīng)濟(jì)工作會議及政治局會議中對房地產(chǎn)行業(yè)的政策基調(diào),支持商品房市場更好滿足購房者的合理住房需求,促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展和良性循環(huán)。
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