走進(jìn)位于浙江臺(tái)州的陸霸機(jī)電科技有限公司，數(shù)十臺(tái)桁架機(jī)器人在空中“奔走”，自動(dòng)化生產(chǎn)線運(yùn)作正忙?！坝辛诉@幾條總投資800萬(wàn)元的智能自動(dòng)化生產(chǎn)線，今年產(chǎn)值有望增加30%。”公司總經(jīng)理陳劍利充滿信心。

　　就在幾個(gè)月前，陳劍利還在為如何籌集這800萬(wàn)元而犯愁。在當(dāng)?shù)貎?yōu)化營(yíng)商環(huán)境服務(wù)組牽頭下，臺(tái)州銀行大溪支行小微企業(yè)金融服務(wù)中心批貸1000萬(wàn)元，這才解了他的燃眉之急。

　　人民銀行臺(tái)州市中心支行行長(zhǎng)喻曉嵐介紹，這種金融服務(wù)中心是銀行專門為小微企業(yè)設(shè)立、以專營(yíng)模式服務(wù)小微企業(yè)的機(jī)構(gòu)載體，目的在于有效緩解小微企業(yè)融資“短、小、頻、急”難題，幫助企業(yè)更好渡過(guò)難關(guān)。像這樣的小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，目前臺(tái)州有400余家。

　　普惠金融，為小微企業(yè)發(fā)展紓困

　　即使在周末，臺(tái)州旭日環(huán)境科技有限公司負(fù)責(zé)人張旭實(shí)依然很忙。

　　他告訴記者，公司研發(fā)了一套建筑泥漿現(xiàn)場(chǎng)快速脫水系統(tǒng)，并擁有多項(xiàng)技術(shù)專利，能將建筑泥漿在源頭“變廢為寶”。本想進(jìn)一步開(kāi)拓市場(chǎng)，但發(fā)展資金問(wèn)題讓他壓力頗大，“技術(shù)不斷迭代，招聘研發(fā)人員、完善系統(tǒng)等都需要資金支持，開(kāi)銷不小?！?/p>

　　為了貸款，張旭實(shí)爭(zhēng)取了很多次，但由于缺少抵押物，跑了好幾家銀行都沒(méi)成功。聽(tīng)政府助企專員介紹了小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)后，張旭實(shí)抱著試試看的心態(tài)，向公司所在路橋區(qū)的路橋農(nóng)商銀行提出了貸款申請(qǐng)：“憑借發(fā)明專利質(zhì)押，順利拿到了50萬(wàn)元貸款，還享受到比貸款平均利率低13%的優(yōu)惠?！?/p>

　　為什么能順利批貸，還能享受利率優(yōu)惠？路橋農(nóng)商銀行小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人陳佳希解釋，不同于一般金融信貸產(chǎn)品以土地、廠房、機(jī)器等實(shí)物為抵押，專利、技術(shù)、信用等無(wú)形資產(chǎn)都可以是小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的“抵押物”，而且當(dāng)?shù)卣€配有減息、補(bǔ)貼、利率優(yōu)惠等輔助政策，全力為小微企業(yè)發(fā)展紓困。

　　臺(tái)州的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)占比高，其中小微企業(yè)又占了大多數(shù)。除國(guó)有、股份制銀行等試點(diǎn)外，目前3家法人城商行、9家農(nóng)商銀行、8家村鎮(zhèn)銀行也在積極探索，400余家小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)不斷加大金融服務(wù)產(chǎn)品研發(fā)投入，積極創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)。

　　量身定制，緩解企業(yè)融資擔(dān)保難

　　對(duì)于陳劍利、張旭實(shí)這樣的小微企業(yè)主，擔(dān)保難是他們?cè)谌谫Y過(guò)程中常常遇到的問(wèn)題。

　　“缺乏可抵押的資產(chǎn)是重要原因之一。”中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行臺(tái)州分行黨委書記、行長(zhǎng)章清華說(shuō)，小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)創(chuàng)新拓展專利權(quán)、股權(quán)等多種擔(dān)保方式，量身定制信貸產(chǎn)品，讓這個(gè)難題有了新解法。

　　“除了專利權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)，我們還引入企業(yè)的財(cái)務(wù)、納稅、訂單等大數(shù)據(jù)，為企業(yè)360度精準(zhǔn)‘畫像’?！闭虑迦A說(shuō)，依托大數(shù)據(jù)分析模型，銀行綜合評(píng)判企業(yè)的可貸額度，將申貸企業(yè)的信用數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為融資資本，有效解決了缺乏抵押物的難題。

　　擔(dān)保難題解決了，如何進(jìn)一步提高便利性、獲得感？章清華介紹，農(nóng)業(yè)銀行臺(tái)州分行放寬了下級(jí)銀行的審批權(quán)限，持續(xù)縮短審批流程、環(huán)節(jié)，同時(shí)建立“負(fù)責(zé)人+經(jīng)辦人”協(xié)同機(jī)制，通過(guò)實(shí)地走訪評(píng)估，形成信貸方案，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)“一次也不用跑”。

　　“就我們而言，無(wú)論是申請(qǐng)貸款、增加貸款，還是續(xù)貸，在小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)辦貸審批的時(shí)間都沒(méi)超過(guò)3個(gè)工作日，有時(shí)當(dāng)場(chǎng)就批下來(lái)了！”臺(tái)州椒江區(qū)的企業(yè)主李方軍說(shuō)。

　　在探索發(fā)展小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的過(guò)程中，臺(tái)州多家銀行紛紛發(fā)力。工商銀行臺(tái)州分行根據(jù)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、資產(chǎn)負(fù)債、征信、發(fā)展?jié)摿Φ惹闆r綜合評(píng)判；臺(tái)州銀行探索建成線上線下融合的數(shù)字化高效小微金融服務(wù)機(jī)制；臨海農(nóng)商銀行為企業(yè)提供政策咨詢、項(xiàng)目申報(bào)、專利代辦等“一站式”服務(wù)……

　　在臺(tái)州銀保監(jiān)分局黨委書記、局長(zhǎng)俞威看來(lái)，這些銀行設(shè)置的小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)以全方位、全流程的專業(yè)性，精準(zhǔn)滴灌民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，這是當(dāng)?shù)厍捌谕七M(jìn)小微金融服務(wù)改革的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，也是下階段深化改革的重要方向。

　　打破壁壘，精準(zhǔn)連接政銀企三方

　　信息不對(duì)稱，是造成小微企業(yè)融資難的一大原因。為破解難題，近年來(lái)，臺(tái)州搭建起金融服務(wù)信用信息共享平臺(tái)，打通“信息孤島”，推動(dòng)銀行更敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸。

　　這一平臺(tái)以需求為導(dǎo)向，歸集實(shí)用、管用信息進(jìn)行信用建檔并動(dòng)態(tài)更新，免費(fèi)對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放查詢。為此，臺(tái)州成立以市政府領(lǐng)導(dǎo)為組長(zhǎng)、20多個(gè)部門為成員的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，打破信息壁壘；同時(shí)建立考核、通報(bào)、督查及評(píng)價(jià)機(jī)制，長(zhǎng)效保障信息共享渠道暢通，精準(zhǔn)連接政銀企三方。

　　“經(jīng)過(guò)迭代升級(jí)，目前已建成‘小微智融’銀企融資對(duì)接平臺(tái)，便于展示銀行各類融資產(chǎn)品，公開(kāi)各種融資條件，使企業(yè)融資有了更多主動(dòng)權(quán)?！庇鲿詬贡硎?。

　　截至2022年11月末，臺(tái)州市金融服務(wù)信用信息共享平臺(tái)已歸集發(fā)改、經(jīng)信、稅務(wù)等30多個(gè)部門118大類、4.52億條信用信息，實(shí)現(xiàn)對(duì)全市81萬(wàn)多家市場(chǎng)主體信用建檔全覆蓋，累計(jì)查詢量達(dá)1443萬(wàn)次?！靶∥⒅侨凇便y企融資對(duì)接平臺(tái)累計(jì)發(fā)布各類融資產(chǎn)品351個(gè)，共促成銀企融資對(duì)接87220筆、金額1343.5億元，服務(wù)企業(yè)57094家。

　　企業(yè)授信融資方便了，風(fēng)險(xiǎn)又該如何把控？臺(tái)州市金融辦主任胡新民介紹，為防范和化解企業(yè)擔(dān)保鏈、資金鏈風(fēng)險(xiǎn)，臺(tái)州市政府牽頭成立了小微企業(yè)信用保證基金，通過(guò)政企共同出資的籌建模式，為大量缺少抵押擔(dān)保物的小微企業(yè)提供融資擔(dān)保增信服務(wù)。

　　浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授宋華盛說(shuō)，臺(tái)州探索發(fā)展小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，既有利于銀行快速響應(yīng)、低成本調(diào)整組織結(jié)構(gòu)以滿足市場(chǎng)需求動(dòng)態(tài)變化，也有助于打通金融服務(wù)“最后一公里”，更好地服務(wù)小微企業(yè)。

　　“接下來(lái)，要進(jìn)一步探索小微金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，從小微金融再深化、共同富裕見(jiàn)實(shí)效、特色金融有突破三方面實(shí)現(xiàn)小微金融服務(wù)改革更深層次的提升?！焙旅窀嬖V記者。

　　（泮永翔參與采寫）