作者：沈彬

　　據(jù)報道，此前，白女士將自己和父母的80余萬積蓄，陸續(xù)存入了河南3家村鎮(zhèn)銀行，今年4月18日起，多家村鎮(zhèn)銀行陸續(xù)關(guān)閉了線上業(yè)務(wù)。銀行發(fā)布公告稱是“系統(tǒng)維護”，結(jié)果，至今已一個月，白女士仍不能從這些銀行里拿到自己的錢。除了白女士，這些村鎮(zhèn)銀行的很多儲戶，也說自己的余額顯示為零。5月18日，銀保監(jiān)會回應(yīng)此事：銀保監(jiān)會與人民銀行近日持續(xù)關(guān)注村鎮(zhèn)銀行線上服務(wù)渠道關(guān)閉問題，已責(zé)成當(dāng)?shù)厍袑嵚男袑俚乇O(jiān)管職責(zé)，密切配合地方黨委政府和相關(guān)部門穩(wěn)妥處置。據(jù)了解，村鎮(zhèn)銀行股東——河南新財富集團通過內(nèi)外勾結(jié)、利用第三方平臺以及資金掮客等吸收公眾資金，涉嫌違法犯罪，公安機關(guān)已立案調(diào)查。

　　本案的信息量很大，又是民事糾紛，又是刑事案件，又疑似銀行內(nèi)部治理問題。至少目前可以確定的是，相當(dāng)數(shù)量的儲戶是通過金融服務(wù)平臺和銀行官方小程序等正規(guī)渠道，將自己的合法財產(chǎn)存進禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、河南上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、河南拓城黃淮村鎮(zhèn)銀行等村鎮(zhèn)銀行里。雖然是網(wǎng)上操作，但錢的確是進入了幾家銀行的賬戶當(dāng)中，而且儲戶獲得的也是存款憑證，不是買了什么高風(fēng)險的理財產(chǎn)品，而且在存款過程中，沒有被告知和所謂“新財富集團”有什么關(guān)系。

　　那么，這就是再普通不過的存款，儲戶要求取款，銀行就應(yīng)支付。《儲蓄管理條例》規(guī)定：儲蓄機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證儲蓄存款本金和利息的支付，不得違反規(guī)定拒絕支付儲蓄存款本金和利息。這是再簡單不過的事情，但是，禹州新民生村鎮(zhèn)銀行沒有兌現(xiàn)這個基本承諾。

　　近年來，中國銀行業(yè)取得了突發(fā)猛進的發(fā)展，眾多村鎮(zhèn)銀行如雨后筍般建成，銀行推出的金融產(chǎn)品也五花八門 ，特別是手機銀行、電子支付的普及，讓理財、存款越來越方便，在更好滿足公眾的理財需求之外，也難免有泥沙俱下、混水摸魚的局面。最讓人擔(dān)心的問題就是存款安全問題，“存款失蹤門”近年來頻頻發(fā)生：棗莊農(nóng)商銀行100萬存款變1元；清徐銀行業(yè)務(wù)員騙走儲戶1200萬元；“工行2.5億存款不翼而飛”……種種案件，讓人們對自己的存款安全打了一個問號。

　　無論之前銀行是有內(nèi)鬼侵吞，還是這次更復(fù)雜的銀行股東內(nèi)外勾結(jié)，既然是銀行吸收了儲戶的存款，就要對儲戶負(fù)責(zé)，一味甩鍋，將嚴(yán)重?fù)p害自身的金融信譽，可能會誘發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險，后果將是災(zāi)難性的。

　　這次涉案的幾家銀行都是新成立的小型村鎮(zhèn)銀行，但是，村鎮(zhèn)銀行也是銀行，村鎮(zhèn)銀行不是之前的P2P，更不是“地下錢莊”。再小的銀行也是嚴(yán)格依照《商業(yè)銀行法》成立的正規(guī)金融機構(gòu)，必須滿足嚴(yán)格的“審慎性條件”，包括注冊資本、內(nèi)部風(fēng)控程序，以及董事、高級管理人員的任職資質(zhì)都有嚴(yán)格的要求，接受銀保監(jiān)會嚴(yán)格行業(yè)的監(jiān)管的正規(guī)金融機構(gòu)。

　　保證儲戶存款安全是整個銀行業(yè)務(wù)的邏輯起點和基石所在。正像一名受害者所說：“自己是本著對銀行的天然信任，才把精打細(xì)算攢下來的辛苦錢都存了進去”。

　　說一千，道一萬，村鎮(zhèn)銀行再小，也必須保護儲戶利益。這是常識，也是底線。處理本案時，必須保證合法儲戶的存款安全，否則會影響“銀行”整體的社會信用。不斷出現(xiàn)“存款失蹤門”的銀行們，請捫心自問一下：對得起名稱里“銀行”兩個字嗎？（沈彬）