網(wǎng)商銀行“百靈智能風(fēng)控系統(tǒng)”亮相中國(guó)國(guó)際金融展,服務(wù)小微數(shù)已超600萬(wàn)
4月25日,在中國(guó)國(guó)際金融展上,網(wǎng)商銀行信貸產(chǎn)品部總經(jīng)理宋曉透露,隨著消費(fèi)持續(xù)回暖,小微經(jīng)營(yíng)者信貸需求增加,“百靈智能風(fēng)控系統(tǒng)”服務(wù)用戶數(shù)已超600萬(wàn)。
“百靈”是網(wǎng)商銀行發(fā)布的新一代智能風(fēng)控系統(tǒng)。它相當(dāng)于一個(gè)AI信貸審批員,可以和用戶“對(duì)話”。小微經(jīng)營(yíng)者能夠提交材料來證明自身經(jīng)營(yíng)實(shí)力和穩(wěn)定性,從而提升信貸額度。這些經(jīng)營(yíng)材料既包括合同、發(fā)票等憑證類,也包括門頭照、貨車照片等實(shí)物類?!鞍凫`“系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)解析這些材料,綜合評(píng)估小微的經(jīng)營(yíng)狀況,進(jìn)而給出更合理的授信額度,全程0人工介入。
宋曉介紹,得益于金融機(jī)構(gòu)的下沉,小微企業(yè)的信貸覆蓋率逐年提升。然而,由于其數(shù)字化程度不高,其信用刻畫仍然不夠準(zhǔn)確。在遇到經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化,比如開新店,拓新渠道等節(jié)點(diǎn),往往會(huì)遇到貸款額度不夠的問題。“百靈系統(tǒng)”是有益的補(bǔ)充。通過識(shí)別用戶提供的碎片化信息,還原其真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況,從而給予精準(zhǔn)的授信。
與此同時(shí),在信息安全和隱私保護(hù)日益完善的今天,“百靈系統(tǒng)”在充分保障用戶知情權(quán)的前提下,獲取信息從而提供金融服務(wù)。“百靈受歡迎程度遠(yuǎn)超預(yù)期,且風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)穩(wěn)定。其實(shí)踐為破解小微企業(yè)信息獲取難、授信難提供了一種新思路?!彼螘员硎?。
中國(guó)國(guó)際金融展是金融開放創(chuàng)新成果的展示、交流的平臺(tái),也是亞太地區(qū)具有較高知名度和影響力的年度金融盛會(huì)。除了百靈智能風(fēng)控系統(tǒng)之外,網(wǎng)商銀行的另外兩張科技名片——“大雁系統(tǒng)”和衛(wèi)星遙感信貸技術(shù) “大山雀” 也同步展出。
“大雁系統(tǒng)”是網(wǎng)商銀行發(fā)布的數(shù)字供應(yīng)鏈金融解決方案,將圖計(jì)算等技術(shù)應(yīng)用于風(fēng)控,為品牌上下游的小微經(jīng)銷商、供貨商、零售門店提供貸款等綜合金融服務(wù)。截至目前,已有包括海爾、李錦記、vivo等在內(nèi)的1000多家品牌接入,超8成認(rèn)為大雁系統(tǒng)能拉動(dòng)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)。
“大山雀”是網(wǎng)商銀行在農(nóng)村金融領(lǐng)域的創(chuàng)新探索。通過衛(wèi)星遙感技術(shù)的應(yīng)用,“大山雀”飛向田間地頭,識(shí)別作物長(zhǎng)勢(shì),從而為經(jīng)營(yíng)性農(nóng)戶提供貸款。截至目前,“大山雀”已經(jīng)服務(wù)全國(guó)31省120萬(wàn)農(nóng)戶,為鄉(xiāng)村振興提供實(shí)實(shí)在在的金融活水。
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