去年底，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大商業(yè)車(chē)險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍等有關(guān)事項(xiàng)的通知》，其中明確，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)的浮動(dòng)范圍由0.65-1.35擴(kuò)大到0.5-1.5，執(zhí)行時(shí)間原則上不得晚于今年6月1日，此舉在業(yè)內(nèi)被稱為“二次綜改”。目前距離6月1日，還有不到一個(gè)月的時(shí)間，各地執(zhí)行情況如何？此次車(chē)險(xiǎn)“二次綜改”將給市場(chǎng)帶來(lái)哪些變化？

　　根據(jù)公安部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2022年，全國(guó)汽車(chē)保有量達(dá)3.19億輛，汽車(chē)駕駛?cè)艘堰_(dá)4.64億人。車(chē)險(xiǎn)綜合改革可以說(shuō)是惠及民生的大事。

　　銀保監(jiān)會(huì)去年正式發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大商業(yè)車(chē)險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍等有關(guān)事項(xiàng)的通知》。《通知》明確將商業(yè)車(chē)險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍從0.65-1.35擴(kuò)大為0.5-1.5，目前車(chē)險(xiǎn)二次綜改已在多省市拉開(kāi)帷幕。

　　比如，北京地區(qū)非新能源汽車(chē)新版費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)在今年4月28日24點(diǎn)切換上線，同時(shí)，陜西、天津、河南等多地也在4月28日首批上線了新版費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。

　　南開(kāi)大學(xué)金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)教授朱銘來(lái)表示此次商業(yè)車(chē)險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍雙向擴(kuò)展，意味著保險(xiǎn)公司自主權(quán)更大了。

　　朱銘來(lái)：我們的（商業(yè)）車(chē)險(xiǎn)的費(fèi)率一般來(lái)說(shuō)是由4部分組成的。車(chē)輛的基準(zhǔn)費(fèi)率，它取決于車(chē)的價(jià)值、使用年限等基本信息。無(wú)賠優(yōu)待系數(shù)，即車(chē)輛發(fā)生損失賠付的記錄。車(chē)輛的違章記錄，如果你有不少的違章記錄，說(shuō)明駕車(chē)的風(fēng)險(xiǎn)比較高。第四個(gè)因素就是自主定價(jià)的系數(shù)。這次自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍調(diào)整可能帶來(lái)兩方面影響，一方面對(duì)于普通的私家車(chē)以及風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)比較低的車(chē)輛，未來(lái)交的保險(xiǎn)費(fèi)可能會(huì)更加便宜。另一方面，對(duì)于營(yíng)業(yè)性用車(chē)，比如說(shuō)大貨車(chē)、網(wǎng)約車(chē)等高風(fēng)險(xiǎn)車(chē)輛，未來(lái)可能有繼續(xù)漲價(jià)的空間。

　　記者算了一筆賬，假設(shè)朱銘來(lái)教授提到的前3項(xiàng)影響商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用的數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)綜合計(jì)算得出的是3000元，最后一項(xiàng)自主定價(jià)系數(shù)從0.65降至0.5，保費(fèi)將從1950元降至1500元，下降23%。反之，自主定價(jià)系數(shù)從1.35上浮至1.5，保費(fèi)最高將上漲11%，達(dá)到4500元。也就是說(shuō)，同型號(hào)汽車(chē)，因風(fēng)險(xiǎn)差別，保費(fèi)最高可相差2倍。

　　那么此次，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)的浮動(dòng)范圍調(diào)整會(huì)對(duì)行業(yè)帶來(lái)怎樣的影響？激烈競(jìng)爭(zhēng)下，車(chē)險(xiǎn)價(jià)格是否有望整體下降？某保險(xiǎn)企業(yè)安徽分公司車(chē)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人管玲玲表示調(diào)整車(chē)險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，能從中獲得實(shí)打?qū)嵉膬?yōu)惠，但與此同時(shí)，也給部分中小型保險(xiǎn)公司帶來(lái)挑戰(zhàn)。

　　管玲玲：對(duì)于行業(yè)的變化來(lái)說(shuō)，可能對(duì)中小公司的經(jīng)營(yíng)壓力會(huì)進(jìn)一步地加大。我們認(rèn)為，“地板價(jià)”是不會(huì)普及的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司它也會(huì)避免通過(guò)定價(jià)過(guò)低，導(dǎo)致未來(lái)的這種經(jīng)營(yíng)的虧損。

　　另一家保險(xiǎn)企業(yè)陳經(jīng)理表示，本次調(diào)整將使企業(yè)對(duì)于車(chē)險(xiǎn)定價(jià)更加精細(xì)化，他們將根據(jù)駕駛員的年齡、駕駛習(xí)慣等來(lái)進(jìn)行車(chē)險(xiǎn)定價(jià)。

　　陳經(jīng)理：我們根據(jù)車(chē)主車(chē)齡不同、品牌不同，行駛的區(qū)域不同，自主定價(jià)系數(shù)會(huì)有不同的差別，其中占比比較大是駕駛員的年齡、車(chē)型以及上年有沒(méi)有出險(xiǎn)。

　　對(duì)此，朱銘來(lái)也表示隨著新技術(shù)日益深入滲透保險(xiǎn)行業(yè)，車(chē)險(xiǎn)公司必須以積極的心態(tài)擁抱新技術(shù)，學(xué)會(huì)“玩轉(zhuǎn)”大數(shù)據(jù)。

　　朱銘來(lái)：保險(xiǎn)公司未來(lái)在車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)上的戰(zhàn)略，不應(yīng)該單純是價(jià)格大戰(zhàn)的這種模式，應(yīng)該充分地把大數(shù)據(jù)運(yùn)用好，讓定價(jià)能夠更加合理，更能真實(shí)地反映每一個(gè)車(chē)的具體的風(fēng)險(xiǎn)的大小。

　　不可否認(rèn)的是，由于不同保險(xiǎn)公司的定價(jià)系數(shù)存在差異，會(huì)使得不同保險(xiǎn)公司對(duì)同一輛車(chē)的車(chē)險(xiǎn)報(bào)價(jià)會(huì)存在差異，這可能會(huì)導(dǎo)致車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。

　　朱銘來(lái)：作為消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，一方面要考慮價(jià)格之間的差異，但同時(shí)也要考慮到其他的一些因素，比如說(shuō)公司的規(guī)模、售后等相關(guān)服務(wù)，這樣對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)更加有利。

　　監(jiān)制丨陳秉科

　　記者丨孔穎 蔡薇