近日，多家消費(fèi)金融公司發(fā)布上半年經(jīng)營業(yè)績“成績單”。簡單梳理不難發(fā)現(xiàn)，“分化”是其突出特點(diǎn)：頭部消費(fèi)金融公司規(guī)模、盈利顯著提升，獲客數(shù)量大幅增加，市場滲透率不斷提高，另有部分公司規(guī)模、盈利雙降，發(fā)展思路不清晰，展業(yè)能力堪憂。

　　消費(fèi)金融公司10余年發(fā)展絕非一片坦途，行業(yè)格局經(jīng)歷多次變革，頭部公司排序也是不斷變化。之所以出現(xiàn)這樣的情況，正是由于消費(fèi)金融公司身處高度競爭的環(huán)境。從消費(fèi)金融行業(yè)來看，各地消費(fèi)金融公司相繼開業(yè)，跑在前面的雖然入場早，但后來者也有后發(fā)優(yōu)勢，有優(yōu)有劣，難言強(qiáng)弱；從行業(yè)外部環(huán)境看，商業(yè)銀行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)依舊強(qiáng)勢，半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，6家國有大型銀行個(gè)人消費(fèi)信貸（僅包括個(gè)人消費(fèi)貸款和信用卡透支）規(guī)模達(dá)到4.3萬億元左右，同比增長近10%。

　　除了競爭日趨激烈，金融消費(fèi)者千人千面，金融需求各不相同，服務(wù)跟不上需求變化也是行業(yè)發(fā)展需要解決的問題。由于消費(fèi)金融公司面對的客戶多為“長尾”客戶，這就要求消費(fèi)金融公司既要深入了解客戶需求，做好用戶畫像，滿足不同類型客戶的需求，又要做好風(fēng)險(xiǎn)防控，避免出現(xiàn)壞賬壓力過大而破產(chǎn)的情形。

　　在筆者看來，消費(fèi)金融公司想要實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，真正做到促消費(fèi)、謀發(fā)展，必須做到“兩手抓”。首先是打造自身特色，即在深入分析消費(fèi)金融廣闊市場空間的前提下，找到與自身業(yè)務(wù)能力相匹配的發(fā)力點(diǎn)，發(fā)掘消費(fèi)金融業(yè)務(wù)新領(lǐng)域。尤其要看到，去年突如其來的新冠肺炎疫情在對經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來沖擊的同時(shí)，也催生了新的消費(fèi)需求，這對消費(fèi)金融公司而言，是挑戰(zhàn)更是機(jī)遇。比如，“宅”消費(fèi)等各種線上消費(fèi)場景的出現(xiàn)，需要消費(fèi)金融公司提供更加高效便捷的金融服務(wù)；伴隨鄉(xiāng)村振興的推進(jìn)，提供適合“三農(nóng)”特點(diǎn)的金融服務(wù)等。

　　其次是增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力。此次新冠肺炎疫情是對消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)防控能力的一次嚴(yán)峻考驗(yàn)，消費(fèi)金融公司要加大技術(shù)投入，強(qiáng)化信貸業(yè)務(wù)全流程管理，通過金融科技對用戶畫像，給不同用戶提供與之相匹配的不同類型、不同價(jià)格的產(chǎn)品和服務(wù)；同時(shí)要加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育，不斷提高消費(fèi)者的金融知識水平，倡導(dǎo)健康理性的消費(fèi)觀念。