存量房貸利率“二套轉(zhuǎn)首套”批量調(diào)整自10月25日開啟以來，一直備受關(guān)注。近日，多家銀行陸續(xù)對符合條件的房貸借款人進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)整，調(diào)整后的利率當(dāng)日立即生效，借款人可以通過手機(jī)銀行APP等渠道點(diǎn)擊查詢利率調(diào)整結(jié)果。

　　“2019年買房時政策是‘認(rèn)房認(rèn)貸’，二套房貸款利率相對較高，如今按銀行公告提交相關(guān)材料后，房貸利率降至4.75%，每月少還幾百元。”北京居民徐燕說。

　　記者了解到，許多像徐燕一樣的房貸借款人近期紛紛向銀行申請調(diào)整房貸利率。不過，不同城市對于二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)差別很大，有的城市對有貸款記錄再買房算二套，有的城市按城區(qū)限購位置認(rèn)定首套、二套。目前，只要符合各家銀行披露的調(diào)整房貸新政策要求，原先被認(rèn)定為二套房的利率將轉(zhuǎn)換成首套房利率。

　　在2023年三季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會上，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前絕大多數(shù)借款人已于第一時間享受到了實(shí)惠。9月25日至10月1日政策實(shí)施首周，有98.5%符合條件的存量首套房貸利率完成下調(diào)，合計(jì)4973萬筆21.7萬億元。調(diào)整后的加權(quán)平均利率為4.27%，平均降幅為0.73個百分點(diǎn)。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，降低存量首套住房貸款利率和調(diào)整“二套轉(zhuǎn)首套”利率，反映出我國房地產(chǎn)市場供求關(guān)系的重大變化。

　　值得注意的是，今年初，由于貸款市場報(bào)價(jià)利率持續(xù)走低，不少銀行二套房借款人提前還房貸業(yè)務(wù)激增。畢竟與眼下貸款利率相比，前些年買二套房的貸款利率和加點(diǎn)仍然較高。不少業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，此次“二套轉(zhuǎn)首套”利率的調(diào)整，不僅能為借款人節(jié)省利息支出，還能有效緩解其月供焦慮。

　　記者梳理多家銀行信息發(fā)現(xiàn)，目前提前還房貸的額度比二季度有所減少，這說明一系列政策的利好效應(yīng)正逐漸顯現(xiàn)，提前還房貸的熱度在下降。與此同時，三季報(bào)顯示，消費(fèi)貸等余額出現(xiàn)較快增速。

　　央行貨幣政策司發(fā)文表示，降低存量房貸利率工作已基本完成，超過22萬億元存量房貸利率下調(diào)，惠及超5000萬戶1.5億人，每年減少借款人利息支出1600億元至1700億元，戶均每年減少3200元。

　　天眼查數(shù)據(jù)研究院高級分析師陳倞表示，房地產(chǎn)市場存量房貸款利率的下調(diào)，減輕了還款壓力，進(jìn)一步提高了居民可支配收入和消費(fèi)能力。隨著房貸政策利好的推出，銀行業(yè)不斷搭建更多金融服務(wù)場景，四季度消費(fèi)市場有望進(jìn)一步復(fù)蘇與提升。

　　現(xiàn)在，借款人是否還有必要提前還房貸？中國銀行研究院研究員梁斯表示，提前還貸取決于借款人自身的資金閑置及配置意愿情況。隨著經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢穩(wěn)步向好，將帶動金融資產(chǎn)收益率逐步穩(wěn)定，經(jīng)營貸、消費(fèi)貸等與房貸利率差距進(jìn)一步收窄，為借款人提供了更大的資金騰挪空間。

　　值得注意的是，理財(cái)?shù)韧顿Y渠道與提前還貸的蹺蹺板效應(yīng)較為明顯。普益標(biāo)準(zhǔn)研究員尹鈴越表示，近期，提前還貸現(xiàn)象有所緩解，逐漸回歸正常水平，疊加中長期存款利率有所下調(diào)，為理財(cái)市場帶來了機(jī)遇。

　　未來，拓展家庭資產(chǎn)配置渠道還是重頭戲，這需要市場、政策等多方合力和協(xié)同。假如借款人沒有找到合適的資產(chǎn)配置渠道的話，提前還貸熱度有可能再上升。