奠定法律基石 構(gòu)建四梁八柱

　　我國首部專門金融穩(wěn)定立法緊鑼密鼓

　　本報(bào)記者 　朱寧寧

　　首部專門的金融穩(wěn)定法草案經(jīng)全國人大常委會(huì)會(huì)議審議之后，目前正在中國人大網(wǎng)上公開征求意見。

　　近年來，我國金融法治建設(shè)不斷加強(qiáng)，但缺乏金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解處置的整體設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌安排，相關(guān)規(guī)定散見于中國人民銀行法、商業(yè)銀行法、證券法等金融法律法規(guī)中。因此，對于我國首部專門的金融穩(wěn)定法，各方充滿期待。

　　出臺(tái)專門法律必要且及時(shí)

　　“在黨中央、國務(wù)院堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得重要階段性成果，金融風(fēng)險(xiǎn)整體收斂，一些行之有效的實(shí)踐做法有必要上升為法律層面的長效制度。”中國人民銀行副行長張青松在作草案說明時(shí)指出，面對錯(cuò)綜復(fù)雜的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢，需要通過專門立法彌補(bǔ)制度短板，健全協(xié)同高效的金融風(fēng)險(xiǎn)防范、化解和處置機(jī)制，進(jìn)一步明確各方關(guān)于維護(hù)金融穩(wěn)定的責(zé)任，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范和早期糾正，健全市場化法治化處置機(jī)制，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

　　據(jù)張青松介紹，金融穩(wěn)定立法的總體思路是，堅(jiān)持黨對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展與有效應(yīng)對金融風(fēng)險(xiǎn)相互促進(jìn)，保障金融體系穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)人民群眾根本利益；堅(jiān)持問題導(dǎo)向和系統(tǒng)觀念，著力完善金融風(fēng)險(xiǎn)事前防范、事中化解和事后處置全流程全鏈條制度安排，明確相關(guān)職責(zé)和措施，并與現(xiàn)行法律制度做好銜接；堅(jiān)持市場化法治化方向，壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)及國務(wù)院金融管理部門、地方人民政府等相關(guān)方的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，發(fā)揮存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)和行業(yè)保障基金管理機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置平臺(tái)作用，既防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，又防范道德風(fēng)險(xiǎn)；堅(jiān)持權(quán)責(zé)一致，立足國情，充分發(fā)揮國務(wù)院金融管理部門的專業(yè)優(yōu)勢、地方人民政府的屬地優(yōu)勢等，依法合理界定職責(zé)分工，健全協(xié)調(diào)配合的工作機(jī)制。

　　構(gòu)建金融穩(wěn)定的四梁八柱

　　草案圍繞金融風(fēng)險(xiǎn)的防范、化解和處置，深入總結(jié)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)成果，作出了一系列規(guī)定。

　　在強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制方面，草案對金融機(jī)構(gòu)主要股東和實(shí)際控制人的準(zhǔn)入要求及禁止行為進(jìn)行了明確。同時(shí)規(guī)定，國務(wù)院金融管理部門規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先制定恢復(fù)和處置計(jì)劃，明確風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)恢復(fù)持續(xù)經(jīng)營能力和有序處置的方案。草案健全了金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，規(guī)定人民銀行會(huì)同國務(wù)院有關(guān)部門建設(shè)國家金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，共享、提供有關(guān)信息。國務(wù)院金融管理部門建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警機(jī)制。此外，草案還明確，金融機(jī)構(gòu)依法審慎合規(guī)經(jīng)營，不得通過各種違法方式損害債權(quán)人等的合法權(quán)益，地方人民政府不得違規(guī)干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)和人事任免等。

　　草案完善了金融風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)發(fā)生審慎監(jiān)管指標(biāo)異常波動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行主體責(zé)任，區(qū)別情形依法采取相應(yīng)措施主動(dòng)化解風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)向國務(wù)院金融管理部門報(bào)告。國務(wù)院金融管理部門應(yīng)當(dāng)提出風(fēng)險(xiǎn)警示，根據(jù)需要約談?dòng)嘘P(guān)人員、機(jī)構(gòu)，區(qū)別情形采取相應(yīng)措施及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)規(guī)定，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)依法采取早期糾正措施，對于未按照要求改進(jìn)的投保機(jī)構(gòu)可以依法提高存款保險(xiǎn)費(fèi)率，還可以建議有關(guān)部門采取處置措施或者查處違法行為。此外，根據(jù)草案，地方人民政府支持金融機(jī)構(gòu)清收處置資產(chǎn)和挽回?fù)p失、以市場化方式引入資本，支持司法機(jī)關(guān)依法打擊逃廢債務(wù)行為，維護(hù)區(qū)域信用環(huán)境和社會(huì)穩(wěn)定。

　　在風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)分工方面，草案壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)的主體責(zé)任。明確被處置金融機(jī)構(gòu)窮盡自救手段，采取一切必要措施清理債權(quán)債務(wù)，挽回?fù)p失；股東、實(shí)際控制人按照恢復(fù)和處置計(jì)劃或者監(jiān)管承諾補(bǔ)充資本，負(fù)有責(zé)任的股東、實(shí)際控制人依法承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任等。同時(shí)，為充分發(fā)揮市場配置資源作用，草案規(guī)定，以市場化方式引入戰(zhàn)略投資者、處置不良資產(chǎn)和補(bǔ)充資本；存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)和行業(yè)保障基金管理機(jī)構(gòu)發(fā)揮市場化法治化處置平臺(tái)作用。此外，草案還界定了國務(wù)院有關(guān)部門、地方人民政府的職責(zé)分工。

　　草案還對金融風(fēng)險(xiǎn)處置措施加以充實(shí)，明確了國務(wù)院金融管理部門的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，同時(shí)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)被接管或者被撤銷的，國務(wù)院金融管理部門可以指定存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)、行業(yè)保障基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任接管組織或者實(shí)施清算。為保障處置方案順利實(shí)施，草案規(guī)定，根據(jù)國務(wù)院金融管理部門的申請，最高人民法院可以指定集中管轄，決定解除有關(guān)強(qiáng)制措施或者中止有關(guān)民事訴訟程序、執(zhí)行程序等。

　　與其他金融法律做好銜接

　　值得一提的是，我國經(jīng)過近40年的立法過程，目前已經(jīng)形成了比較完善的金融法律制度體系。在對草案進(jìn)行分組審議時(shí)，多位常委會(huì)委員關(guān)注到金融穩(wěn)定法與現(xiàn)行法律制度和法律制度體系之間的關(guān)系問題，強(qiáng)調(diào)要做好金融穩(wěn)定法與其他金融法律的銜接。

　　“我國的金融立法采取實(shí)體法，規(guī)定行業(yè)、機(jī)構(gòu)，也規(guī)定市場、規(guī)定金融監(jiān)管，是一個(gè)相結(jié)合的立法模式。中國人民銀行法、商業(yè)銀行法、證券法、保險(xiǎn)法、信托法、期貨和衍生品法以及銀行監(jiān)管方面的法律，既規(guī)定了金融體制改革，也規(guī)定了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，還規(guī)定了防范化解處置金融風(fēng)險(xiǎn)。那么，現(xiàn)在制定金融穩(wěn)定法，從法律制度體系的角度看，是高于這些法律，還是平行這些法律，還是服從于這些法律？是替代還是補(bǔ)充已經(jīng)有的規(guī)定？”尹中卿委員認(rèn)為，在已經(jīng)形成比較完善金融法律制度體系的形勢下，根據(jù)需要制定新的金融法律，一定要與原來的金融法律相協(xié)調(diào)，避免法律制度體系內(nèi)部缺乏協(xié)調(diào)性，甚至是相互沖突和抵觸。

　　他建議，有關(guān)部門要考慮在金融法律制度體系框架之中的金融穩(wěn)定法應(yīng)規(guī)定什么樣的調(diào)整范圍、法律重點(diǎn)以及規(guī)制措施和手段。

　　“目前草案中很多條文和現(xiàn)行金融法律還有重復(fù)交叉的地方，另外，也有一些屬于新創(chuàng)設(shè)的法律制度。”李巍委員建議統(tǒng)籌考慮本法和其他法律的銜接問題，已有金融法律的相應(yīng)修改應(yīng)提到議事日程上來。(法治日報(bào))